新車保險中，交強險是國家法律強制要求必買的險種，而車損險、第三者責(zé)任險建議作為核心商業(yè)險優(yōu)先配置，其他如劃痕險、不計免賠險、車上人員責(zé)任險等可根據(jù)自身需求靈活選擇。

交強險作為法定險種，是車輛上路行駛的必要前提，主要保障交通事故中受害人的人身傷亡與財產(chǎn)損失，其賠償限額明確劃分：死亡傷殘最高18萬元、醫(yī)療費用最高1.8萬元、財產(chǎn)損失最高2000元，為基礎(chǔ)風(fēng)險提供底線保障。在此之上，車損險可覆蓋車輛因自然災(zāi)害（如暴雨、地震）或意外事故（如碰撞、剮蹭）導(dǎo)致的直接損失，是新車抵御物理損傷風(fēng)險的關(guān)鍵；第三者責(zé)任險則作為交強險的補充，能在事故中對超出交強險限額的第三方損失進(jìn)行賠償，結(jié)合當(dāng)前道路風(fēng)險，建議選擇200萬至500萬的保額以應(yīng)對高額賠償需求。至于附加險種，如劃痕險針對車輛表面小刮小蹭的維修費用，不計免賠險可消除事故中的免賠率以獲取全額賠償，車上人員責(zé)任險則保障車內(nèi)乘客的人身安全，這些險種的選擇可結(jié)合自身用車場景——若車輛常停放在露天環(huán)境或新手駕駛，劃痕險與不計免賠險的實用性更高；若頻繁搭載親友，則可考慮配置車上人員責(zé)任險，按需搭配方能讓保險保障更貼合實際需求。

交強險作為法定險種，是車輛上路行駛的必要前提，主要保障交通事故中受害人的人身傷亡與財產(chǎn)損失，其賠償限額明確劃分：死亡傷殘最高18萬元、醫(yī)療費用最高1.8萬元、財產(chǎn)損失最高2000元，為基礎(chǔ)風(fēng)險提供底線保障。在此之上，車損險可覆蓋車輛因自然災(zāi)害（如暴雨、地震）或意外事故（如碰撞、剮蹭）導(dǎo)致的直接損失，是新車抵御物理損傷風(fēng)險的關(guān)鍵；第三者責(zé)任險則作為交強險的補充，能在事故中對超出交強險限額的第三方損失進(jìn)行賠償，結(jié)合當(dāng)前道路風(fēng)險，建議選擇200萬至500萬的保額以應(yīng)對高額賠償需求。至于附加險種，如劃痕險針對車輛表面小刮小蹭的維修費用，不計免賠險可消除事故中的免賠率以獲取全額賠償，車上人員責(zé)任險則保障車內(nèi)乘客的人身安全，這些險種的選擇可結(jié)合自身用車場景——若車輛常停放在露天環(huán)境或新手駕駛，劃痕險與不計免賠險的實用性更高；若頻繁搭載親友，則可考慮配置車上人員責(zé)任險，按需搭配方能讓保險保障更貼合實際需求。

在具體選擇時，需注意不計免賠險作為附加險無法單獨投保，需依附于車損險或第三者責(zé)任險等主險購買，其作用在于避免因事故責(zé)任比例產(chǎn)生的免賠金額，尤其適合追求保障全面性的車主。而劃痕險的保障范圍限定于車輛單方面造成的漆面損傷，若車輛停放環(huán)境復(fù)雜或周邊常有施工場景，這類細(xì)小劃痕的維修成本累積起來也不容忽視，此時投保劃痕險可減少后續(xù)維修支出。車上人員責(zé)任險則可按座位數(shù)靈活選擇保額，從1萬至10萬不等，若日常通勤以單人駕駛為主，可適當(dāng)降低保額；若經(jīng)常全家出行，則建議提高每個座位的保障額度，確保每位乘客的安全都能得到覆蓋。

此外，玻璃單獨破碎險、自燃險等附加險也可納入考慮范圍，但需結(jié)合車輛實際情況判斷：若車輛配備原廠進(jìn)口玻璃，玻璃單獨破碎險可降低更換成本；若車輛本身具有較高的自燃風(fēng)險（如老舊車型或經(jīng)過改裝），自燃險則能提供針對性保障。不過對于新車而言，這類風(fēng)險概率相對較低，可根據(jù)個人預(yù)算和風(fēng)險偏好決定是否投保。

總體而言，新車保險配置需以“基礎(chǔ)保障優(yōu)先、附加保障按需”為原則，交強險、車損險與第三者責(zé)任險構(gòu)成核心防護網(wǎng)，附加險種則根據(jù)用車習(xí)慣、停放環(huán)境、駕駛經(jīng)驗等因素靈活組合。通過合理搭配，既能避免不必要的保費支出，又能確保在各類風(fēng)險場景下獲得足夠的經(jīng)濟補償，讓新車使用更安心。