老司機通常會優(yōu)先選擇交強險、第三者責(zé)任險、車損險、不計免賠險及醫(yī)保外用藥責(zé)任險等險種，以構(gòu)建全面的出行保障。

交強險作為國家強制險，是車輛上路的必備條件，能為事故中的對方提供基礎(chǔ)賠償，保費與出險次數(shù)掛鉤，連續(xù)未出險可逐年下調(diào)。第三者責(zé)任險則是交強險的重要補充，建議選擇100萬及以上保額，在交通環(huán)境復(fù)雜的情況下，可覆蓋撞豪車、致人傷亡等超出交強險賠付范圍的損失，一線城市或豪車密集區(qū)域甚至可提升至300萬保額，進一步減輕經(jīng)濟壓力。車損險保障自身車輛損失，目前已整合了涉水、自燃、玻璃單獨破碎、無法找到第三方等多種場景，無論是暴雨淹車、高空墜物砸車還是意外剮蹭，都能納入理賠范圍。不計免賠險可讓保險公司全額賠付，避免車主承擔(dān)15%至20%的免賠責(zé)任，而醫(yī)保外用藥責(zé)任險則能報銷事故中對方使用的自費藥品和器材費用，填補了常規(guī)三者險的保障空白。

這些險種的組合并非一成不變，老司機會根據(jù)實際情況調(diào)整。比如車齡超過3年的車輛，可酌情考慮是否購買車損險；新車前兩年可附加劃痕險，后期則無需重復(fù)投入。駕乘險或車上人員責(zé)任險也是不少老司機的選擇，幾十元至百元不等的保費，能覆蓋車內(nèi)人員的意外醫(yī)療費用，無論事故責(zé)任歸屬均可理賠。

合理搭配車險險種，既能滿足法規(guī)要求，又能在意外發(fā)生時有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險，讓老司機的出行更安心。根據(jù)自身車輛情況、行駛環(huán)境及預(yù)算靈活選擇，才能構(gòu)建最適合自己的保障體系。