必須購(gòu)買(mǎi)的車險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)，以及建議搭配的第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，不買(mǎi)無(wú)法正常上路，6座以下私家車基礎(chǔ)保費(fèi)950元/年，連續(xù)3年未出險(xiǎn)可降至655元/年，主要賠付對(duì)方的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，但保額有限，需搭配商業(yè)險(xiǎn)使用。第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)的核心，可彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)的保額缺口，建議選擇200萬(wàn)-500萬(wàn)保額，能覆蓋撞車、撞人或損壞公共設(shè)施等場(chǎng)景下的大額賠償，避免經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)主要賠付自己車輛的損失，2025年已整合盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等7個(gè)附加險(xiǎn)，新車和高價(jià)車建議購(gòu)買(mǎi)，10萬(wàn)左右家用車一年保費(fèi)約1500-2000元，車齡超6年、市值低于5萬(wàn)的舊車可按需選擇。醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)是三者險(xiǎn)的補(bǔ)充，保費(fèi)僅幾十元，能覆蓋交通事故中第三者用到的進(jìn)口鋼板、特效藥等醫(yī)保外費(fèi)用，避免自己額外掏錢(qián)。

駕乘人員責(zé)任險(xiǎn)專門(mén)保障本車司機(jī)和乘客，相當(dāng)于車內(nèi)人員的“意外險(xiǎn)”，5座車每座50萬(wàn)保額一年保費(fèi)約200-300元，經(jīng)常載人、跑高速的車主建議購(gòu)買(mǎi)，可賠付事故中車內(nèi)人員的醫(yī)療費(fèi)和傷殘費(fèi)用。

不同車主可根據(jù)自身情況調(diào)整險(xiǎn)種搭配，新車或新手司機(jī)可選擇交強(qiáng)險(xiǎn)+200萬(wàn)三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)+駕乘意外險(xiǎn)，老車或老司機(jī)可去掉駕乘險(xiǎn)，10萬(wàn)以下代步車可選擇交強(qiáng)險(xiǎn)+100萬(wàn)三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)，合理搭配既能覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又能避免不必要的開(kāi)支。