車險通常需購買交強(qiáng)險，再搭配商業(yè)險中的車損險、第三者責(zé)任險（200萬以上）、第三者醫(yī)保外用藥責(zé)任險及駕乘險。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制險種，不購買無法上路或?qū)徿?，其基礎(chǔ)保障覆蓋第三方人身傷亡與財產(chǎn)損失，但賠付額度有限，需商業(yè)險補(bǔ)充。車損險是商業(yè)險核心主險之一，保障車輛因碰撞、自然災(zāi)害等導(dǎo)致的損失，2025年新規(guī)下車損險已整合盜搶、自燃等7項(xiàng)保障，新能源車還可覆蓋三電系統(tǒng)，新車或中高端車型建議優(yōu)先配置。

第三者責(zé)任險是交強(qiáng)險的重要補(bǔ)充，建議保額200萬起，一線城市或豪車密集區(qū)域可選300萬，僅比200萬貴約200元/年，能有效應(yīng)對高額賠償風(fēng)險。第三者醫(yī)保外用藥責(zé)任險作為附加險，年費(fèi)約50元，可覆蓋第三方醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，避免理賠缺口。駕乘險則保障車上人員的意外住院與傷亡補(bǔ)償，跟車不跟人的特性適合家庭用車場景。

此外，可根據(jù)車輛類型與使用場景補(bǔ)充險種，如新能源車的外部電網(wǎng)故障險，舊車可權(quán)衡車損險的必要性。連續(xù)未出險能降低保費(fèi)，理賠時小損失優(yōu)先使用交強(qiáng)險，可減少商業(yè)險保費(fèi)波動。

車險配置需結(jié)合自身需求與車輛情況，交強(qiáng)險為法定前提，商業(yè)險以三責(zé)險、車損險為核心，搭配醫(yī)保外用藥與駕乘險形成基礎(chǔ)保障，再按需補(bǔ)充特色險種，既能覆蓋主要風(fēng)險，又能避免不必要的支出。