需要購(gòu)買的車險(xiǎn)種類包括法定必買的交強(qiáng)險(xiǎn)，以及建議選購(gòu)的第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)，附加險(xiǎn)可根據(jù)實(shí)際需求補(bǔ)充。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買的基礎(chǔ)險(xiǎn)種，不投保將無(wú)法完成車輛上牌、年檢等手續(xù)，被查處還會(huì)面臨扣車及雙倍保費(fèi)的處罰。它主要保障事故中第三方的人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失，但賠付額度有限，人員死亡最高賠11萬(wàn)、醫(yī)療費(fèi)用最高1萬(wàn)、財(cái)產(chǎn)損失僅2000元，大額損失需依賴商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充。

商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的重要延伸，建議選擇200萬(wàn)以上保額，部分車主還可附加醫(yī)保外用藥險(xiǎn)，覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)未包含的自費(fèi)藥支出，避免事故后自掏腰包承擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用。車損險(xiǎn)則保障自身車輛因碰撞、自然災(zāi)害等造成的損壞，2025年新規(guī)下車損險(xiǎn)已整合玻璃單獨(dú)破碎、自燃等7項(xiàng)保障，新能源車還可覆蓋三電系統(tǒng)，不過(guò)車齡超10年且殘值較低的老車可酌情不買。

駕乘意外險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)適合經(jīng)常載人的車主，前者“跟車不跟人”的保障范圍更靈活。附加險(xiǎn)中，無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)可解決事故后找不到責(zé)任方的理賠難題，新能源車可補(bǔ)充外部電網(wǎng)故障險(xiǎn)、自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)；而劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等則需結(jié)合用車環(huán)境決定，純電車無(wú)需購(gòu)買發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)。

選擇車險(xiǎn)時(shí)，需結(jié)合車輛類型、用車場(chǎng)景與自身需求組合搭配，連續(xù)未出險(xiǎn)還能享受保費(fèi)優(yōu)惠。合理配置險(xiǎn)種既能覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又能避免不必要的支出，讓用車更安心。