車險(xiǎn)通常需要購買的險(xiǎn)種包括強(qiáng)制投保的交強(qiáng)險(xiǎn)，以及根據(jù)實(shí)際需求選擇的商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家法定強(qiáng)制險(xiǎn)種，是車輛合法上路的基礎(chǔ)保障，主要賠償事故中第三方的人身傷亡與財(cái)產(chǎn)損失，但保障額度有限，需搭配商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充。商業(yè)險(xiǎn)中的主險(xiǎn)是核心保障，第三者責(zé)任險(xiǎn)建議保額200萬起，能覆蓋超出交強(qiáng)險(xiǎn)的第三方賠償需求，搭配醫(yī)保外用藥附加險(xiǎn)可補(bǔ)充自費(fèi)藥支出；車損險(xiǎn)覆蓋車輛碰撞、自然災(zāi)害等損失，新能源車需確認(rèn)包含三電系統(tǒng)保障；駕乘意外險(xiǎn)可替代座位險(xiǎn)，提供更全面的車內(nèi)人員保障。

附加險(xiǎn)需結(jié)合用車場景選擇，如新能源車可考慮外部電網(wǎng)故障險(xiǎn)、自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)；經(jīng)常停放在露天場所的車輛可加購無法找到第三方特約險(xiǎn)。新手或新車可補(bǔ)充車身劃痕險(xiǎn)，老車可關(guān)注自燃損失險(xiǎn)，但需注意部分附加險(xiǎn)需先投保對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)才能購買。

不同車主的需求差異較大，新手或新車推薦交強(qiáng)險(xiǎn)+300萬三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)+駕乘險(xiǎn)的組合；老司機(jī)或舊車可簡化為交強(qiáng)險(xiǎn)+200萬三者險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)；新能源車主則需針對(duì)性增加三電保障及專屬附加險(xiǎn)。合理搭配險(xiǎn)種既能覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)，又能避免不必要的支出，讓用車更安心。