第三者責(zé)任保險將實施 車險費(fèi)率應(yīng)勢探漲
[2004-11-08 17:38:05]
太平洋汽車網(wǎng)
pcauto
萬云
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2004年5月1日，備受關(guān)注的《道路交通安全法》(以下簡稱《道交法》)開始施行，這表明機(jī)動車第三者責(zé)任保險(以下簡稱：三者責(zé)任險)即將以立法的形式實施。而與此同時，汽車保險相關(guān)條款及費(fèi)率是否再次應(yīng)聲上漲也就成為人們關(guān)注的話題。
必備品
“今后，保險標(biāo)志與登記證書、號牌、行駛證、納稅標(biāo)志、檢驗合格標(biāo)志一起成為行駛在公路上的汽車隨身必帶品�！敝袊１O(jiān)會財產(chǎn)險部負(fù)責(zé)人劉京生這樣解釋新三者責(zé)任險之與用戶的關(guān)系。
“強(qiáng)制三者險制度借鑒了國外汽車業(yè)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗”，據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會的人士介紹：我國的強(qiáng)制三者險制度具有強(qiáng)制性、廣覆蓋性和公益性的特點。即機(jī)動車所有人、管理人必須投保強(qiáng)制購買，機(jī)動車在登記及每年進(jìn)行安全技術(shù)檢驗時需提供強(qiáng)制三者險保單，否則公安機(jī)關(guān)交通管理部門將依法予以處罰。
“保險公司經(jīng)營強(qiáng)制三者險須遵循不虧損、不盈利的原則，對強(qiáng)制三者險進(jìn)行單獨(dú)管理和單獨(dú)核算�！北ｋU行業(yè)協(xié)會人士這樣看待強(qiáng)制險之于保險公司。但據(jù)2003年數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國在路上行駛的車輛只有30％有第三者責(zé)任險，“實際強(qiáng)制三者險的執(zhí)行會給經(jīng)營此險種的保險提供更多潛力增長空間。”劉京生說。
順風(fēng)漲
4月27日，中國保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，宣布強(qiáng)制三者責(zé)任險將滯后《道交法》實行。至于滯后原因保監(jiān)會這樣解釋：“強(qiáng)制三者責(zé)任險目前在統(tǒng)一條款、統(tǒng)一責(zé)任等方面已經(jīng)達(dá)成共識，但由于牽涉部門眾多，包括公安、衛(wèi)生、財政、保險等等，許多細(xì)化的東西還必須謹(jǐn)慎審議，比如費(fèi)率計算、責(zé)任細(xì)分等�！�
但有業(yè)內(nèi)人士分析，目前最核心的問題實際是保險費(fèi)如何厘定。劉京生強(qiáng)調(diào)：“保險公司經(jīng)營強(qiáng)制汽車責(zé)任險是不以盈利為目的�！钡ｋU公司們均認(rèn)為，由于《道交法》有關(guān)條款與保險相關(guān)的責(zé)任范圍有所擴(kuò)大，所以費(fèi)率制定也應(yīng)隨之上調(diào)。
“比如，在機(jī)動車同非機(jī)動車及行人之間發(fā)生交通事故時，《道交法》否定了“撞了白撞”的說法，規(guī)定由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任。這就意味著保險公司將比現(xiàn)在承擔(dān)更大的責(zé)任，支付更多的賠款。”一家財產(chǎn)險公司人士如是說。
北京保監(jiān)局負(fù)責(zé)人丁小燕說：“保險公司費(fèi)率上調(diào)10％之內(nèi)的需要在北京保監(jiān)局備案，超過10％的則要到保監(jiān)會報案�！倍鵀榱孙@示本次費(fèi)率制定的科學(xué)和公平，有關(guān)部門特地聘請了一家精算師事務(wù)所來測算和評估新的強(qiáng)制汽車責(zé)任險的費(fèi)率。
差異化
實際上，為了配合《道交法》的順利出臺和實施，交通管理部門和保險公司早已在私下進(jìn)行合作。今年年初，北京市公安交通管理局與北京監(jiān)管局合作在全國率先推出了機(jī)動車及駕駛員信息與車輛保險信息交換和協(xié)查合作機(jī)制，搭建了信息共享平臺。雙方協(xié)定：“保險公司根據(jù)機(jī)動車輛交通事故率和交通違章率的信息，對在保險年度內(nèi)有交通違章和交通事故的車輛實行向上浮動保險費(fèi)率；相反則實行向下浮動。”
“利用保險費(fèi)率杠桿作用，讓不發(fā)生事故的汽車保費(fèi)降下來；讓安全性差和事故發(fā)生頻繁的車輛多交保費(fèi)者才是目的�！北本┦斜ｋU行業(yè)協(xié)會秘書長王開譽(yù)說。“漲聲一片不是經(jīng)營車險的保險公司的目的，關(guān)鍵是要實現(xiàn)不同承保車輛費(fèi)率的差異化�！北１O(jiān)會財產(chǎn)險部副主任郭左踐澄清：今年一季度統(tǒng)計表明，車險保費(fèi)綜合上調(diào)了5％，并非有些媒體報道的10％、30％那么高。
“開辦‘三者險’的保險公司不得拒保，從另一方面講也更加考驗了各保險公司的經(jīng)營管理水平。”北京市保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士這樣認(rèn)為。
對于保險條例的滯后出臺是否會影響《道交法》的實施？劉京生認(rèn)為，由于目前全國已經(jīng)有24個省區(qū)在實行地方性法規(guī)的機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險，各地在統(tǒng)一的“三者險”條例出臺前仍可按現(xiàn)行法規(guī)執(zhí)行，所以在法律的銜接上不會出現(xiàn)問題。
據(jù)了解，在北京市，自1995年起就以地方法規(guī)的形式對投保機(jī)動車第三者責(zé)任保險做出強(qiáng)制性規(guī)定，要求駕駛員及機(jī)動車登記和年檢時必須提供三者險保單。據(jù)北京市保監(jiān)局負(fù)責(zé)人介紹：“目前在京10家財險分公司均經(jīng)營商業(yè)性三者險業(yè)務(wù)，各公司現(xiàn)行的商業(yè)性三者險產(chǎn)品是由各公司依據(jù)《保險法》自主設(shè)計并經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)開辦的，所以強(qiáng)制第三者險的實行在市場中產(chǎn)生的落差并不會很大。”
概念鏈接
機(jī)動車第三者責(zé)任保險是指機(jī)動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失時，被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險公司在規(guī)定的保險責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。
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