二手車貸款利息的計(jì)算主要與貸款本金、利率、期限相關(guān)，常見方式有等額本息和等額本金。等額本息下每月還款額固定，通過特定公式計(jì)算，總體利息支出較多；等額本金則是每月償還本金固定、利息逐月遞減，按相應(yīng)公式得出每月還款額，總體利息支出較少 。此外，也可用“月供×貸款期限 - 貸款金額”算出總利息。不同計(jì)算方式各有特點(diǎn)，為購車決策提供參考。

等額本息還款法的公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。在這種方式下，還款初期本金占比較小，利息占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持不變。這種穩(wěn)定性有助于購車者規(guī)劃財(cái)務(wù)支出，不過相對(duì)等額本金而言，支付的總利息更多。

等額本金還款法的公式是：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 。由于每月償還本金固定，而剩余未還本金不斷減少，所以利息也逐月遞減，每月還款額也隨之逐月遞減。采用這種方式，總體利息支出相對(duì)較少，能為購車者節(jié)省一定費(fèi)用，但前期還款壓力相對(duì)較大。

此外，二手車貸款與新車貸款在首付和利息方面存在差異。新車三年期貸款首付最低 3 成，總利息為貸款總額 12%至 15%；二手車三年期貸款首付最低 5 成，總利息在貸款總額 20%以上，這是因?yàn)槎周囋u(píng)估價(jià)值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更高。同時(shí)，二手車貸款利率通常在 6 厘到 8 厘之間浮動(dòng)，一般月利率 0.7%，年利率 8.4% ，實(shí)際利率和月供會(huì)因不同金融機(jī)構(gòu)而有所差別。

總之，計(jì)算二手車貸款利息時(shí)，購車者需根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況和還款能力，謹(jǐn)慎選擇還款方式與貸款機(jī)構(gòu)，詳細(xì)了解利率及相關(guān)條款，以便做出最合適的購車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）