車險報銷涉及交強險和商業(yè)險等多方面規(guī)定與流程。交強險是國家規(guī)定必買險種，用于交通事故優(yōu)先賠付，商業(yè)險則按需購買，二者常一起報銷且報銷情況會影響未來保費。不同類型車險報銷規(guī)定不同，如交強險針對第三方人身傷亡和財產(chǎn)損失，車損險針對車輛自身損失等。報銷流程包括及時報案、現(xiàn)場勘查、提交資料、定損評估等環(huán)節(jié)，同時還有諸多注意事項與拒賠情況。

先來說說交強險的賠償限額，在有責(zé)任的情況下，死亡傷殘賠償限額高達(dá) 18 萬元，醫(yī)療費用賠償限額為 1.8 萬元，財產(chǎn)損失賠償限額為 2000 元；而無責(zé)任時，死亡傷殘賠償限額為 1.8 萬元，醫(yī)療費用賠償限額為 1800 元，財產(chǎn)損失賠償限額為 100 元。商業(yè)險常見的車損險、第三者責(zé)任險等，報銷標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按照保險合同的約定來執(zhí)行。

住院報銷是依據(jù)住院清單進(jìn)行核算的，嚴(yán)格遵循相關(guān)診療指南和醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)，在賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠償。門診報銷費用標(biāo)準(zhǔn)為醫(yī)?！耙翌悺?，通常 20%需自付，當(dāng)然也可以讓保險公司提交費用至國家醫(yī)保審核系統(tǒng)來確定自付費用，不過不同地區(qū)的報銷標(biāo)準(zhǔn)存在一定差異。需要注意的是，交強險和商業(yè)險并不能 100%報銷所有醫(yī)療費用，因為存在“醫(yī)保外用藥”條款，若想實現(xiàn)全報銷，可購買“醫(yī)保外用藥”商業(yè)險。

再講講理賠流程。發(fā)生事故后，如果是輕微事故且責(zé)任明確，可直接撥打保險公司客服電話報案；若是嚴(yán)重事故造成人員傷亡，還需撥打交警和急救電話，報案時一定要準(zhǔn)確告知相關(guān)信息。保險公司會安排查勘人員勘查現(xiàn)場，車主務(wù)必積極配合。定損環(huán)節(jié)會確定維修方案和費用，車主可以選擇指定或有資質(zhì)的修理廠，若自行修理則需提前協(xié)商好費用。維修完成后，準(zhǔn)備好保險單、行駛證等報銷材料，由于不同公司和險種要求可能不同，所以要向保險公司咨詢清楚。提交材料審核通過后，就會按約定進(jìn)行賠付，賠付方式可以支付給車主，也可以支付給修理廠。

總之，車險報銷的學(xué)問不少，從險種的不同規(guī)定，到復(fù)雜的理賠流程，每個環(huán)節(jié)都需要車主仔細(xì)了解和謹(jǐn)慎對待。只有這樣，當(dāng)意外發(fā)生時，才能順利獲得應(yīng)有的賠償，減少自身損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）