分期付款買車的利息通常按照“分期利息 = 車貸本金 x 利率 x 借款期限”來計算。其中，車貸本金即貸款金額，它會因首付比例不同而變化，首付一般為裸車價的 30% 。利率受貸款方式、個人信用等影響，借款期限則由貸款時長決定。不同購車形式都可用此公式，且利息計算還與還款方式有關，考慮這些因素，能讓購車決策更明智 。

在實際購車中，首付金額的計算并非僅裸車價的一定比例，還需加上購置稅、首年保險費、4S 店上牌服務費以及貸款手續(xù)費等購車成本。例如購買一輛 10 萬的車，首付 30% ，裸車首付為 3 萬，但加上其他費用后，首付金額會高于 3 萬。而貸款金額就是新車購買價格減去裸車價格乘以首付比例后的部分，這部分便是車貸本金。

常見還款方式有等額本息、等額本金、先息后本。等額本息每月還款額固定，其計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1] 。等額本金則每月還款金額逐漸減少，公式為：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率。先息后本前期只需支付利息，最后歸還本金。

影響購車分期利息的因素眾多。貸款金額越高，利息自然越高；貸款利率由金融機構(gòu)依據(jù)市場情況、借款人信用狀況等確定，信用記錄良好更易獲得低利率；貸款期限越長，利息總額也越高；金融機構(gòu)在特定時期可能推出優(yōu)惠活動，影響利息計算。

總之，分期付款買車計算利息需綜合多方面因素。從確定首付比例算出貸款本金，到根據(jù)自身情況選擇合適還款方式，再關注各種影響利息的因素，只有全面考慮，才能準確算出利息，在購車時做出更有利的決策，讓購車過程更加順利和經(jīng)濟。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）