車貸利息的計(jì)算公式并非固定一種，常見的如利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限 ，不過在實(shí)際車貸中，還款方式不同公式也有差異。等額本息還款時(shí)，每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]；等額本金還款時(shí)，每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率。這些公式因貸款本金、利率、期限和還款方式不同而靈活運(yùn)用。

先來說說等額本息的計(jì)算公式。其中月利率 = 年利率 ÷ 12 ，還款月數(shù) = 貸款年限 × 12 。在這種還款方式下，每月還款額中的本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。它適合收入穩(wěn)定，對(duì)每月還款金額有明確規(guī)劃，不希望初期還款壓力過大的人群。

再看等額本金的計(jì)算公式。每月償還的本金固定，而利息隨著已歸還本金的增加而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。這種還款方式前期還款壓力較大，后期隨著本金的減少，還款壓力逐漸減輕，總體支付的利息相對(duì)等額本息較少。適合前期收入較高、有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，且希望總利息支出較少的消費(fèi)者。

此外，人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：日利率 = 年利率 ÷ 360 = 月利率 ÷ 30 ，月利率 = 年利率 ÷ 12 。銀行計(jì)算利息的方法有累計(jì)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法。累計(jì)計(jì)息方式按實(shí)際天數(shù)累計(jì)賬戶余額，利息 = 累計(jì)應(yīng)計(jì)利息產(chǎn)品 × 每日利率，累計(jì)應(yīng)計(jì)利息產(chǎn)品 = 每日總余額；逐筆計(jì)算利息按預(yù)先確定的公式，若計(jì)息期為整年，利息 = 本金 x 年數(shù) x 年利率；若計(jì)息期有整年和小數(shù)天數(shù)，利息 = 本金 x 年數(shù) x 年利率 + 本金 x 小數(shù)天數(shù) x 日利率。

總之，車貸利息的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多種公式和因素。在貸款購車時(shí)，一定要充分了解不同還款方式下的利息計(jì)算方法，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，選擇最適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）