車貸計(jì)算方法因貸款方式而異，常見的有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法下，每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] ，適合收入穩(wěn)定人群；等額本金還款法每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 ，更適合當(dāng)前收入較高者。此外，信用卡分期購車以免利息形式出現(xiàn)，費(fèi)用主要為手續(xù)費(fèi)，每月還款金額是總金額與還款月數(shù)之比。

等額本息還款法，每月還款額固定不變，看似簡單方便。在這種計(jì)算方式下，還款初期本金占比小，利息占比大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。它能讓借款人清晰知曉每月支出，合理規(guī)劃收支。比如貸款 20 萬，年利率 5%，貸款期限 3 年（36 個(gè)月），代入公式就能算出每月還款額。

等額本金還款法則不同，每月還款額逐月遞減。每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減。開頭還款壓力較大，后續(xù)會(huì)逐漸減輕。這種方式總利息支出相對較少，以相同的貸款金額、年利率和期限為例，按照等額本金計(jì)算，每月還款額會(huì)呈現(xiàn)出前高后低的趨勢。

信用卡分期購車，若總金額 10 萬，分 24 期還款，每月還款額就是 100000÷24 。不過要注意手續(xù)費(fèi)的收取方式，有的是一次性收取，有的是分?jǐn)偟矫吭率杖?，?jì)算成本時(shí)不能忽視。

總之，了解不同的車貸計(jì)算方法，能讓消費(fèi)者在購車貸款時(shí)更加理性。依據(jù)自身收入狀況、財(cái)務(wù)規(guī)劃等因素，選擇最適合自己的貸款方式，做出明智的購車決策，讓車貸成為實(shí)現(xiàn)汽車夢想的助力，而非沉重負(fù)擔(dān) 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）