汽車貸款的計算因貸款途徑和還款方式而異。常見貸款途徑有銀行車貸、汽車金融公司貸款、信用卡分期付款購車；常見還款方式有等額本息與等額本金。等額本息每月還款額固定，公式為［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］，適合收入穩(wěn)定人群。等額本金前期還款多后期少，公式是（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計額）×月利率 。

先來說說銀行車貸。銀行在計算利息時，有積數(shù)計息法和逐筆計息法。積數(shù)計息法下，利息 = 累計計息積數(shù)×日利率，而累計計息積數(shù)就是每日余額合計數(shù)。在銀行車貸中，這兩種還款方式都較為常見。若選擇等額本息，按照上述公式，每月還款壓力較為平均；若選擇等額本金，由于前期本金歸還較多，利息隨著本金減少而遞減，所以前期還款金額較多，后期逐漸減少。

汽車金融公司貸款審批速度快，但利率相對較高。其計算方式與銀行車貸類似，也可以采用等額本息或等額本金還款法。不過，汽車金融公司會根據(jù)自身的政策和市場情況，在利率、貸款期限、首付比例等方面有不同的規(guī)定，所以在計算貸款時，要詳細(xì)了解其具體政策。

信用卡分期付款購車以免利息形式出現(xiàn)，但其費用主要為手續(xù)費。每月還款金額的計算相對簡單，就是總金額與還款月數(shù)之比。例如，若購車總金額為12萬元，分12期還款，那么每月還款金額就是120000÷12 = 10000元 。

此外，人民幣業(yè)務(wù)利率換算與車貸款計算緊密相關(guān)。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 ，月利率(‰)=年利率(%)÷12 。而且，如今新興的互聯(lián)網(wǎng)金融汽車貸款產(chǎn)品結(jié)合大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段進(jìn)行風(fēng)險評估和定價，計算方式各有特點。

總之，計算汽車貸款要綜合考慮貸款途徑、還款方式、利率換算等多個因素。在貸款購車前，務(wù)必向貸款機構(gòu)詳細(xì)了解各項政策和計算方式，以便做好資金規(guī)劃，選擇最適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）