車貸的計(jì)算方式因貸款類型而異。銀行車貸常用等額本息與等額本金還款法，前者每月還款額固定，公式為［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］，適合收入穩(wěn)定者；后者每月還款額遞減，公式為（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率，適合當(dāng)前收入較高者。信用卡分期購(gòu)車以免利息形式出現(xiàn)，每月還款金額是總金額與還款月數(shù)之比 。

等額本息還款法下，還款初期本金占比較小，利息占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持不變。這種還款方式能讓借款人在還款期間有穩(wěn)定的現(xiàn)金流規(guī)劃，不用擔(dān)心還款金額大幅波動(dòng)帶來的財(cái)務(wù)壓力。

等額本金還款法則是每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。雖然前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對(duì)等額本息要少一些。

而信用卡分期購(gòu)車，其費(fèi)用主要體現(xiàn)在手續(xù)費(fèi)上。例如，購(gòu)買一輛車總價(jià)為15萬元，選擇信用卡分期購(gòu)車，分24期還款，手續(xù)費(fèi)率為6%。那么總的手續(xù)費(fèi)就是150000×6% = 9000元，每月還款金額則是150000÷24 = 6250元。

除了這些計(jì)算方式本身，車貸計(jì)算還涉及貸款本金、利率、貸款期限等關(guān)鍵因素。貸款本金通常是車輛價(jià)格減去首付款后的金額；利率會(huì)受到個(gè)人信用評(píng)分、貸款期限以及金融機(jī)構(gòu)政策等影響；貸款期限常見的有12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月等，期限越長(zhǎng)，每月還款壓力越小，但可能支付的總利息會(huì)更多。

總之，在計(jì)算車貸時(shí)，要全面了解不同貸款類型的還款方式及計(jì)算公式，同時(shí)考慮各項(xiàng)關(guān)鍵因素對(duì)還款金額和總支出的影響。這樣才能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的車貸方案，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）