車貸三年利息差會因多種因素而不同，少則幾百元，多則數千元甚至更多。車貸利息并非固定，受貸款機構、個人征信、還款方式等影響。不同銀行利率有別，如中國銀行三年利率 12% ，建設銀行 1 至 3 年（含 3 年）為 5.31%。征信好能享低利率，還款方式中等額本金通常比等額本息利息少。諸多因素相互作用，致使利息差值有較大波動 。

先來說貸款機構這一因素。國有銀行的年利率一般在3.5% - 5% ，商業(yè)銀行在4% - 6%，而車企金融公司在4% - 8%。若貸款本金為10萬，貸款三年，以國有銀行較低利率3.5%計算，等額本息總利息約為5530元；若按車企金融公司較高利率8%計算，等額本息總利息約為12720元，兩者利息差就達到了7190元。由此可見，貸款機構的選擇對利息差影響巨大。

個人征信狀況同樣不可忽視。優(yōu)質客戶往往可享受利率9折優(yōu)惠，而征信不良者利率可能上浮20% - 50%。假設初始利率為6%，貸款本金10萬、期限三年，優(yōu)質客戶享受9折后利率為5.4%，等額本息總利息約8700元；征信不良者利率上浮30%變?yōu)?.8%，等額本息總利息約12300元，利息差達3600元。

還款方式也起著關鍵作用。等額本息每月還款金額相同，等額本金每月歸還本金固定、利息逐月遞減。同樣10萬貸款三年，年利率6%時，等額本息總利息約為9500元，等額本金總利息約為8625元，利息差約875元。

綜上所述，車貸三年利息差受到貸款機構、個人征信、還款方式等多種因素影響。在貸款購車時，一定要充分了解各方面信息，綜合考慮這些因素，才能選擇到最適合自己、利息成本最低的貸款方案 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）