購(gòu)買車險(xiǎn)，需先明確交強(qiáng)險(xiǎn)是必買險(xiǎn)種，再按需搭配商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種，是車輛合法上路的前提，能為第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失提供基礎(chǔ)保障。而商業(yè)險(xiǎn)種類豐富，包含主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)各有作用；附加險(xiǎn)如醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)等可按需添加。不同人群適合不同的車險(xiǎn)組合，要依自身實(shí)際情況理性挑選。

首先，第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)中的重要部分。它能在事故中賠付給第三方造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。如今交通狀況復(fù)雜，事故造成的損失可能極大，所以建議保額買到200萬(wàn)以上。同時(shí)，搭配醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)很有必要，避免出現(xiàn)事故后，因醫(yī)保外用藥產(chǎn)生糾紛。

車損險(xiǎn)現(xiàn)在已實(shí)現(xiàn)七合一。它負(fù)責(zé)保障車輛自身因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失。不過(guò)要注意，若發(fā)動(dòng)機(jī)因涉水熄火，一定別二次打火，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠。另外，要是遇到找不到第三方責(zé)任人的情況，車損險(xiǎn)就能發(fā)揮作用了。

駕乘人員意外險(xiǎn)也值得考慮，相比座位險(xiǎn)，它保費(fèi)更低、理賠金額更高，而且出險(xiǎn)后第二年保費(fèi)不會(huì)上漲，對(duì)車主來(lái)說(shuō)是個(gè)性價(jià)比不錯(cuò)的選擇。

對(duì)于車險(xiǎn)組合，預(yù)算有限或者經(jīng)驗(yàn)豐富的老司機(jī)，選擇交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)就可以基本滿足需求。新手司機(jī)或者車輛價(jià)值較高的朋友，交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車損險(xiǎn)能提供更全面保障。經(jīng)常搭載親戚朋友出行的，再加上座位險(xiǎn)更為穩(wěn)妥。在法定節(jié)假日用車頻繁的，添加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，讓出行更安心。

總之，購(gòu)買車險(xiǎn)要綜合多方面因素。既要重視交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性保障，又要根據(jù)自身駕駛習(xí)慣、出行頻率、經(jīng)濟(jì)狀況等，巧妙搭配商業(yè)險(xiǎn)，如此才能讓車險(xiǎn)真正成為行車路上的堅(jiān)實(shí)后盾，為我們的出行保駕護(hù)航。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）