買車時(shí)利率計(jì)算方式多樣，常見的貸款利息計(jì)算公式為貸款利息 = 本金×利率×期限 ，而還款方式分等額本息與等額本金，計(jì)算方法各有不同。在車貸領(lǐng)域，利率會(huì)根據(jù)貸款時(shí)間長短有所變化，1 年之內(nèi)（含 1 年）年利率為 4.35%，1 到 5 年之間為 4.75%，且實(shí)際操作有 10%浮動(dòng)。不同還款方式下利息計(jì)算有別，消費(fèi)者需結(jié)合自身情況來合理選擇。

等額本息還款法下，每月還款額的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] 。這種還款方式每月償還的金額固定，還款壓力較為均衡，便于消費(fèi)者進(jìn)行資金規(guī)劃。在整個(gè)還款周期內(nèi)，前期償還的本金較少，利息占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

等額本金還款法則是每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 。此方式將貸款本金按還款總月數(shù)均分，每月償還的本金固定，再加上上期剩余本金的利息，形成每月還款額。所以等額本金還款每月還款額呈遞減趨勢(shì)，前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對(duì)等額本息較少。

此外，還有按日計(jì)息的方式，利息 = 貸款本金×日利率×借款天數(shù) 。利率由金融機(jī)構(gòu)依據(jù)借款人信用狀況、貸款期限、金額等因素綜合確定，不同金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠政策有別，市場(chǎng)因素如貨幣政策也會(huì)影響利率高低。

總之，購車時(shí)利率計(jì)算涉及多個(gè)因素。消費(fèi)者在購車貸款時(shí)，要全面了解不同還款方式的計(jì)算方法、利率變動(dòng)情況，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況與還款能力，謹(jǐn)慎選擇貸款方案，從而在購車過程中做出最適合自己的決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）