買車分期的月供主要通過等額本金和等額本息兩種方式計算。等額本金還款法下，每月償還的本金固定，利息隨本金的歸還而逐月遞減，前期還款壓力較大，但總利息相對較低。等額本息還款法則是每月還款金額固定，還款壓力較為均衡，不過貸款利息比等額本金要高。具體采用哪種方式，需購車者結合自身經濟狀況與還款能力來抉擇。

等額本金還款法的計算公式為：每月月供=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×月利率 。在這個公式里，“貸款本金÷還款月數”是每月固定償還的本金部分。隨著時間推移，本金逐漸減少，“(本金-已歸還本金累計額)×月利率”所產生的利息也會逐月降低。舉個例子，若貸款金額為10萬元，還款期限3年（36個月），年利率為5%，那么每月固定償還本金約為2778元（100000÷36） ，第一個月利息為417元（100000×（5%÷12）），首月月供約為3195元；第二個月本金變?yōu)?7222元（100000 - 2778），利息為406元（97222×（5%÷12）），次月 月供約為3184元，以此類推。

等額本息還款法的計算公式相對復雜些：每月月供=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1] 。在整個還款期內，每月還款額始終保持一致。同樣以貸款10萬元，3年期，年利率5%為例，通過公式計算，每月月供約為3042元。雖然每月還款金額一樣，但前期償還本金較少，利息占比較大，后期本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

總之，這兩種計算方式各有特點。等額本金前期還款壓力大，但利息支出少；等額本息還款壓力均衡，便于規(guī)劃收支。購車者在貸款購車時，一定要充分了解這兩種計算方式，權衡利弊后，選擇最適合自己的還款方式，讓購車之旅更加輕松。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）