車貸利息的計(jì)算取決于貸款本金、利率、期限以及還款方式。常見公式為利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限，其中年利率會(huì)因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)為 4.35%，一至五年是 4.75%，實(shí)際可能有 10%波動(dòng)。還款方式主要有等額本息和等額本金，前者每月還款額固定，利息占比漸少；后者每月本金固定，利息隨本金減少而減少。具體計(jì)算時(shí)要綜合這些要素準(zhǔn)確算出。

在實(shí)際車貸場(chǎng)景中，不同銀行的貸款利率存在差異。以中國銀行為例，1 年貸款利率為 4%，2 年為 8%，3 年為 12% 。這意味著貸款本金、期限相同的情況下，選擇不同銀行，利息也會(huì)不同。

若采用等額本息還款，其月還款額計(jì)算公式為：月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù) /（（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1）。每月還款金額固定，前期還款中利息占比較大，本金占比較小，隨著時(shí)間推移，利息占比逐漸減少，本金占比逐漸增加。

等額本金還款的月還款額計(jì)算公式為：月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數(shù) + 剩余本金 × 月利率。每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額也逐漸減少。

此外，要明確一些車貸術(shù)語。“厘”指月利息，比如 2 厘即月利息為 0.2%；“點(diǎn)”指年利息，3 點(diǎn)就是年利息為 3%。一手車貸款最長(zhǎng)為 5 年，二手車最長(zhǎng)為 3 年，銀行會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)整貸款期限。

總之，計(jì)算車貸利息并不簡(jiǎn)單，要綜合考慮貸款本金、利率、期限、還款方式等多個(gè)因素。不同銀行利率有別，還款方式不同利息計(jì)算也不同。購車者在貸款購車前，務(wù)必了解清楚這些關(guān)鍵要素，才能準(zhǔn)確算出利息，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，選擇最適合自己的貸款方案，避免不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）