計(jì)算各險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，需分別了解交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算方式，并將各險(xiǎn)種保費(fèi)相加。交強(qiáng)險(xiǎn)有固定基礎(chǔ)保費(fèi)，普通私家車首年950元，最終保費(fèi)會(huì)根據(jù)交通事故和違法行為情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)中，車損險(xiǎn)保費(fèi) = 基本保險(xiǎn)費(fèi) + 本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率 ；第三者責(zé)任險(xiǎn)按不同保額對(duì)應(yīng)固定保費(fèi)；車上座位人員險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等也都有各自的計(jì)算公式。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)。它的基礎(chǔ)費(fèi)率分42種，涵蓋各類車型。普通私家車一年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)950元，不過最終保費(fèi)并非固定不變。其計(jì)算公式為最終保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) ×(1 + 與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1 + 與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)。若車主駕駛習(xí)慣良好，無事故和違法記錄，保費(fèi)就會(huì)相應(yīng)降低。

再看商業(yè)險(xiǎn)中的車輛損失險(xiǎn)。保費(fèi) = 基本保險(xiǎn)費(fèi) + 保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率 。以北京地區(qū)價(jià)值10萬元私家車為例，基本保費(fèi)539元，費(fèi)率1.28%，算出保費(fèi)支出1819元。簡化公式后，車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)約等于400 + 裸車價(jià) × 1% ，雖不精準(zhǔn)，但可作大致估算參考。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)以固定賠償限額為基礎(chǔ)，不同保額對(duì)應(yīng)不同固定保費(fèi)，責(zé)任限額有多個(gè)檔次供車主選擇，可按需挑選合適保額。

全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi) = 車輛實(shí)際價(jià)值 × 費(fèi)率。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi) = 保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi) = 購置價(jià) × 費(fèi)率 。自燃損失險(xiǎn)保費(fèi) = 保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率 。車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) = 賠償限額 × 費(fèi)率 。車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) = 賠償限額 × 費(fèi)率 。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)通常以固定費(fèi)率額外計(jì)算，多數(shù)保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)等的不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率為各險(xiǎn)種購買金額的15%，盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率為該險(xiǎn)種購買金額的20% ，具體數(shù)值要咨詢保險(xiǎn)公司。

總之，計(jì)算車輛保險(xiǎn)各險(xiǎn)種費(fèi)用，要依據(jù)其各自計(jì)算公式，結(jié)合車輛自身情況、車主駕駛記錄、地區(qū)因素等。購買時(shí)，還可通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)等渠道獲取報(bào)價(jià)，比較后選出性價(jià)比高的方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）