車分期付款的計算方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息的每月還款額固定，其計算公式為[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)×還款月數(shù)]÷[(1 + 月利率)×還款月數(shù) - 1]；等額本金的每月還款額逐月遞減，每月還款金額 =（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計額）×每月利率。計算時還需考慮首付比例、貸款利率、期限等因素，不同情況計算有別。

首付比例方面，通常在 20% - 80% 之間，具體比例因金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)政策而有所不同。例如車價 10 萬元，若首付比例為 30%，那么首付款就是 100000×30% = 30000 元，貸款總額則為 100000 - 30000 = 70000 元。

貸款利率也是重要一環(huán)，不同金融機(jī)構(gòu)和貸款方案的利率存在差異。假設(shè)貸款年利率為 5%，換算成月利率就是 5%÷12 。若貸款期限為 3 年，即還款月數(shù)為 3×12 = 36 個月。

以等額本息計算，每月還款額按照公式可得：[70000×（5%÷12）×（1 + 5%÷12）×36]÷[（1 + 5%÷12）×36 - 1] ，經(jīng)計算約為 2106.96 元。

等額本金的計算方式下，每月償還本金部分為 70000÷36 ≈ 1944.44 元。第一個月利息為 70000×（5%÷12）≈ 291.67 元，所以首月還款額約為 1944.44 + 291.67 = 2236.11 元。第二個月本金變?yōu)?70000 - 1944.44 = 68055.56 元，利息為 68055.56×（5%÷12）≈ 283.56 元，還款額約為 1944.44 + 283.56 = 2228 元，以此類推，還款額逐月遞減。

此外，分期付款還可能涉及手續(xù)費(fèi)、保險費(fèi)等額外費(fèi)用，這些也會影響購車成本。在購車前，消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用及計算方式，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的付款方式和方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）