2025年買(mǎi)車(chē)貸款利息的計(jì)算主要有等額本息、等額本金以及信用卡分期三種方式。等額本息需通過(guò)特定公式算出每月固定還款額，包含本金與利息；等額本金則是每月還款本金固定，利息隨本金減少而遞減。信用卡分期在免息時(shí)可能有手續(xù)費(fèi)。不同方式算出的利息有別，消費(fèi)者可依自身經(jīng)濟(jì)狀況、收入穩(wěn)定性等因素合理選擇，以算出準(zhǔn)確利息并節(jié)省開(kāi)支 。

等額本息還款方式的公式為：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)]÷[(1+月利率)還款月數(shù)-1] 。假設(shè)貸款10萬(wàn)元，3年期，年利率4.5%，按照此公式計(jì)算，每月還款額約為3156元，總利息約為12104元。這種方式每月還款額固定，便于規(guī)劃收支，但前期還款中利息占比較大。

等額本金還款方式公式是：每月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金)×月利率。同樣貸款10萬(wàn)元，3年期，年利率4.5%，等額本金首月還款約為3111元，之后每月遞減10元，總利息約為6738元。相比等額本息，等額本金總利息更少，適合收入穩(wěn)定且希望總利息支出較少的人群。

信用卡分期還款，如果遇到免息活動(dòng)，看似沒(méi)有利息，但可能會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)。2025年3月，北京白領(lǐng)小張貸款15萬(wàn)元買(mǎi)新能源車(chē)，4S店推薦“2年免息”方案但需支付8000元手續(xù)費(fèi)，銀行直貸方案年利率4.2%，等額本息總利息約為6545元。小張通過(guò)談判將手續(xù)費(fèi)砍至3000元，節(jié)省了不少開(kāi)支。

2025年5月1年期LPR為3.65%，5年期為4.3%，處于歷史低位。實(shí)際貸款時(shí)，消費(fèi)者要確認(rèn)各項(xiàng)費(fèi)用，對(duì)比不同還款方式的總利息，掌握談判技巧，了解LPR變動(dòng)趨勢(shì)，預(yù)留流動(dòng)資金，從而計(jì)算出準(zhǔn)確利息并降低購(gòu)車(chē)成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）