購買汽車保險，一般建議組合為交強(qiáng)險+三者險+車損險+駕乘險/座位險+醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險（加粗險種為必買，可根據(jù)自身情況增減）。交強(qiáng)險是強(qiáng)制購買的險種，用于賠付對方損失；三者險作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，建議保額選 200 萬以上；車損險能保障自身車輛多種損失；駕乘險保費低、理賠高，且出險不影響來年保費；醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險可補(bǔ)充醫(yī)保外用藥賠償。按需搭配，能讓保險更適配自身需求 。

交強(qiáng)險作為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，收費因車型不同而存在差異，并且在全國范圍內(nèi)是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。它的保費會依據(jù)上一年的出險次數(shù)進(jìn)行調(diào)整，賠償分為有責(zé)和無責(zé)兩種情況。這是上路的基本保障，不可或缺。

三者險是對交強(qiáng)險的有力補(bǔ)充，市面上有多個保額檔次供車主選擇。它的賠償范圍廣泛，涵蓋了第三者車輛的修理費、人員傷亡以及醫(yī)療等各項費用。如今交通狀況復(fù)雜，事故造成的損失可能較大，所以建議購買200萬以上的保額，為可能出現(xiàn)的高額賠付風(fēng)險加上一道堅固的防線。

車損險在2019年車險改革后，保障內(nèi)容有了顯著增加。諸多自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的車輛損失都在其保障范圍內(nèi)。不過，也存在一些不賠付的情況，這就需要車主仔細(xì)了解保險條款。發(fā)動機(jī)涉水熄火時不要二次打火，否則保險公司可能不予賠付；在車子被刮蹭卻找不到責(zé)任人時，無法找到第三方責(zé)任險就發(fā)揮作用了。

駕乘人員意外險保費比座位險低，理賠金額卻更高。無論你是駕駛自己的車輛，還是乘坐他人的車出險，都可以獲得賠付，而且出了險來年保費也不會上漲。相比之下，座位險保障范圍相對較窄。

最后，年檢標(biāo)識也與保險賠付相關(guān)。沒有申請年檢標(biāo)識的車輛，保險是不給賠付的，所以車主需每兩年線上申領(lǐng)年檢標(biāo)識，確保車輛狀態(tài)正常。

總之，購買汽車保險時，要全面了解各險種的保障范圍、賠付規(guī)則等細(xì)節(jié)，依據(jù)自身實際情況合理選擇組合，這樣才能讓保險真正為我們的出行保駕護(hù)航。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）