車輛出險(xiǎn)后保險(xiǎn)漲幅的計(jì)算較為復(fù)雜，因交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)而異。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，上一年發(fā)生 1 次有責(zé)任不涉及死亡的事故保費(fèi)不變，2 次及以上上浮 10%，涉及死亡事故上浮 30%；商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn) 1 次通常保費(fèi)不變，2 次上浮 25%，3 次上浮 50%，4 次上浮 75%，5 次及以上翻倍 。保險(xiǎn)漲幅不僅與出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，交通違法記錄、事故嚴(yán)重程度等也會(huì)對(duì)其產(chǎn)生影響。

交通違法記錄對(duì)保費(fèi)漲幅有著不可忽視的作用。像闖紅燈、酒駕、超速50%以上等嚴(yán)重違法行為，都會(huì)使保費(fèi)相應(yīng)上浮。以闖紅燈為例，交通違法系數(shù)會(huì)增加0.05，酒駕更是高達(dá)0.15 。這些違法記錄會(huì)在保費(fèi)計(jì)算中發(fā)揮作用，讓保費(fèi)在原本基礎(chǔ)上有所提升。

事故嚴(yán)重程度同樣是重要因素。即便出險(xiǎn)次數(shù)少，但如果事故造成的損失巨大，保費(fèi)也可能大幅上升。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，損失大意味著賠付成本高，自然會(huì)通過(guò)提高保費(fèi)來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)。比如車輛發(fā)生嚴(yán)重碰撞，維修費(fèi)用高昂，即便只是這一次出險(xiǎn)，后續(xù)保費(fèi)也可能出現(xiàn)較大幅度的上漲。

2025年保費(fèi)漲幅有明確的計(jì)算公式：實(shí)繳保費(fèi) = 基準(zhǔn)保費(fèi) × NCD系數(shù) × 交通違法系數(shù) × 自主定價(jià)系數(shù)。NCD系數(shù)出險(xiǎn)1次就失去所有折扣，出險(xiǎn)2次系數(shù)跳至1.25，出險(xiǎn)≥3次系數(shù)升至1.5。自主定價(jià)系數(shù)通常在0.5 - 1.5 。不同地區(qū)和保險(xiǎn)公司在具體計(jì)算上還存在一些差異，不過(guò)總體圍繞這些核心要素展開(kāi)。

總之，車輛出險(xiǎn)后保險(xiǎn)漲幅計(jì)算涉及多個(gè)方面，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各有規(guī)則，交通違法、事故嚴(yán)重程度等都影響著最終的保費(fèi)漲幅。車主在日常駕駛中要遵守交規(guī)，減少出險(xiǎn)，從而維持較低的保費(fèi)水平。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）