車險(xiǎn)計(jì)算方式較為復(fù)雜，因交強(qiáng)險(xiǎn)和各商業(yè)險(xiǎn)種而異。交強(qiáng)險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)，依座位數(shù)定基礎(chǔ)保費(fèi)，并結(jié)合事故情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)中，車損險(xiǎn)與車輛購(gòu)置價(jià)格、使用年限等有關(guān)；三者險(xiǎn)按責(zé)任限額確定保費(fèi)；盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)分別與車輛實(shí)際價(jià)值、每座保額相關(guān)。此外，車輛出險(xiǎn)記錄、駕駛習(xí)慣等也會(huì)影響保費(fèi)高低。

先來(lái)看交強(qiáng)險(xiǎn)，它的基礎(chǔ)保費(fèi)依據(jù)車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)來(lái)確定。像家庭自用6座以下首年是950元，6座及以上則是1100元 。保費(fèi)會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)調(diào)整，如果上一年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)下浮10%；連續(xù)兩年未發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生，下浮30%。要是上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)上浮30%。

再說(shuō)說(shuō)商業(yè)險(xiǎn)里的車損險(xiǎn)，計(jì)算公式通常為基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率。車輛購(gòu)置價(jià)格越高、使用年限越長(zhǎng)，保費(fèi)一般也會(huì)越高。第三者責(zé)任險(xiǎn)，保費(fèi)是根據(jù)選擇的責(zé)任限額來(lái)確定的，責(zé)任限額有多個(gè)檔次可供選擇，比如50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)等，限額越高，保費(fèi)自然越貴。

盜搶險(xiǎn)保費(fèi)與車輛實(shí)際價(jià)值相關(guān)，車輛實(shí)際價(jià)值是新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額，折舊金額又等于新車購(gòu)置價(jià)乘以月折舊率乘以已使用月數(shù)，盜搶險(xiǎn)保費(fèi)一般就是車輛實(shí)際價(jià)值乘以相應(yīng)費(fèi)率。車上人員責(zé)任險(xiǎn)則按選擇的每座保額乘以費(fèi)率計(jì)算。

另外，保險(xiǎn)公司會(huì)綜合車輛行駛區(qū)域、安全配置，車主的駕駛記錄等因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，進(jìn)而對(duì)保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。總之，車險(xiǎn)計(jì)算是一個(gè)綜合考量多種因素的過(guò)程，不同車輛、不同車主情況，保費(fèi)都會(huì)有所不同 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）