車險中的車損計算方式通常為：車損險保費 =（基礎保費 + 車輛購置價 × 費率）× 優(yōu)惠系數(shù)。其中，基礎保費由保險公司設定，車輛購置價為購車實際價格，費率由保險行業(yè)協(xié)會綜合確定，優(yōu)惠系數(shù)則由保險公司根據(jù)車輛上年度理賠情況及車險承保政策制定。此外，車損險保費計算還受車輛使用性質、車齡、駕駛人員情況、行駛區(qū)域等多種因素影響。

從車輛使用性質來看，營運車輛由于使用頻率高、行駛里程長，面臨的風險更大，所以保費會高于非營運車輛。比如一輛用于日常通勤的私家車和一輛跑網(wǎng)約車的同款車，網(wǎng)約車的車損險保費會明顯更高。

車齡也是重要因素。新車保費往往較高，因為新車的價值相對穩(wěn)定且維修成本可能較高。隨著車齡增加，保費通常會先下降，這是因為車輛在使用過程中逐漸貶值。然而，當車齡達到一定階段，由于零部件老化，維修概率和成本上升，保費又可能提高。例如一輛使用兩三年的車，保費可能比新車時有所降低，但一輛使用了七八年的老車，保費或許會再次上升。

駕駛人員情況同樣不可忽視。年輕、駕齡短的駕駛員，由于駕駛經(jīng)驗相對不足，發(fā)生事故的可能性相對較高，所以對應的保費也會較高。若駕駛員有事故或違章記錄，這也反映出其駕駛風險較大，保費也會隨之提高。

行駛區(qū)域對保費的影響也較為顯著。在交通擁堵、事故多發(fā)或路況差的區(qū)域行駛的車輛，發(fā)生事故的概率相對較大，保費就可能提高；而在交通狀況良好、事故發(fā)生率低的地區(qū)行駛的車輛，保費則可能降低。

總之，車險中的車損計算較為復雜，涉及多個方面的因素。車主在購買車損險時，應充分了解這些計算要素，以便根據(jù)自身實際情況，選擇最適合自己的保險方案，合理規(guī)劃保險費用支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）