汽車三險(xiǎn)即交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，正確使用需在購買時(shí)依自身情況確定額度，事故發(fā)生時(shí)及時(shí)報(bào)案、保留證據(jù)，并熟知免責(zé)范圍與理賠流程。交強(qiáng)險(xiǎn)作為法定強(qiáng)制險(xiǎn)，保障事故中第三方基本權(quán)益；第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，賠償超出部分；車損險(xiǎn)負(fù)責(zé)自身車輛損傷?？傊?，清晰了解各險(xiǎn)種特點(diǎn)與使用要點(diǎn)，才能讓汽車三險(xiǎn)更好地為出行保駕護(hù)航 。

在購買階段，要做到心中有數(shù)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制要求購買的，其保額和費(fèi)率都有統(tǒng)一規(guī)定。而第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，就需要車主根據(jù)自身實(shí)際情況來確定額度了。比如經(jīng)常在城市道路行駛，且路況較為復(fù)雜，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額可以適當(dāng)提高，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的高額賠償情況；若車輛較為昂貴，車損險(xiǎn)的保額也應(yīng)相應(yīng)增加，保障車輛維修的費(fèi)用。同時(shí)，不同的保險(xiǎn)公司在條款和費(fèi)率上可能會有所差異，多做比較，選擇性價(jià)比高且服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。

事故發(fā)生后，及時(shí)報(bào)案是關(guān)鍵。一般來說，要在48小時(shí)內(nèi)撥打保險(xiǎn)公司客服電話，如實(shí)描述事故情況。并且一定要保留好現(xiàn)場證據(jù)，用手機(jī)拍照記錄事故現(xiàn)場的全貌、車輛受損情況、對方車輛信息等，這些證據(jù)對于后續(xù)的理賠至關(guān)重要。如果是輕微事故，雙方可以協(xié)商快速理賠；但若是嚴(yán)重事故，必須等待交警來處理，按照要求提供各種材料。

另外，車主必須熟知保險(xiǎn)條款中的免責(zé)范圍和理賠流程。不同的險(xiǎn)種，理賠流程和所需材料都不一樣。像交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，需要經(jīng)過報(bào)案、交警定責(zé)、定損、理賠等環(huán)節(jié)，提交事故認(rèn)定書等材料；第三者責(zé)任險(xiǎn)則多了提交索賠材料這一步；車損險(xiǎn)也有其特定的流程和所需材料。同時(shí)，要清楚哪些情況保險(xiǎn)公司是不賠的，例如酒后駕車、無證駕駛等違法駕駛行為，可能會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

總之，正確使用汽車三險(xiǎn)，不僅要在購買時(shí)精心規(guī)劃，事故發(fā)生時(shí)冷靜應(yīng)對，更要對保險(xiǎn)條款了如指掌。只有這樣，才能在面對各種意外情況時(shí)，讓保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用，為我們的行車生活提供有力的保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）