車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多個(gè)險(xiǎn)種及眾多因素。交強(qiáng)險(xiǎn)有固定的基礎(chǔ)費(fèi)率，其最終保費(fèi)會(huì)根據(jù)交通事故和違法行為的浮動(dòng)比率來(lái)計(jì)算；車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)與基本保費(fèi)、新車(chē)購(gòu)置價(jià)及費(fèi)率相關(guān)；第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)有固定保費(fèi)和通過(guò)基準(zhǔn)保費(fèi)與多個(gè)系數(shù)相乘的計(jì)算方式；還有各類(lèi)附加險(xiǎn)也有各自的計(jì)算公式。此外，特殊條款、年保險(xiǎn)費(fèi)率等也會(huì)影響保費(fèi)計(jì)算。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，基礎(chǔ)費(fèi)率分42種，不同車(chē)型有所不同，像6座以下私家車(chē)首年是950元 。其最終保費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率V)，費(fèi)率會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)情況、酒駕等違法行為而浮動(dòng)。

車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方式多樣，既可以表示為部分損失基本費(fèi)+部分損失保額×部分損失費(fèi)率+全部損失保額×全部損失費(fèi)率，也能寫(xiě)成基本保費(fèi)+新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率，這里的費(fèi)率會(huì)因地區(qū)、車(chē)齡不同而有差異。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，保費(fèi)=固定保費(fèi)；商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn 。

車(chē)輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)方面，玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)保費(fèi)是新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率；自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=保額×費(fèi)率×(1+已使用浮動(dòng)年限相對(duì)值浮動(dòng)比例)；車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)=最高賠償天數(shù)×日賠償金額×費(fèi)率。

第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)里，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=投保座位數(shù)×每人每次事故最高賠償限額×費(fèi)率×(1+賠償限額浮動(dòng)比例+安全裝置浮動(dòng)比例)；車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=每次事故最高賠償限額×費(fèi)率×(1+賠償限額浮動(dòng)比例) 。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包含無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)（部分地區(qū)才有）、自主定價(jià)系數(shù)。無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)影響較大，折扣分多檔，與賠付次數(shù)和連續(xù)投保年限有關(guān)。

總之，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算因險(xiǎn)種不同而各有規(guī)則，還受多種因素制約。車(chē)主在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，要充分了解各險(xiǎn)種的計(jì)算方式及相關(guān)影響因素，從而合理規(guī)劃車(chē)險(xiǎn)投保，在獲得充分保障的同時(shí)，讓保費(fèi)支出更加合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）