車貸途徑多樣，主要有銀行車貸、信用卡分期購車、汽車金融公司貸款以及廠商和銀行合作車貸等。銀行車貸利率低、還款期限長且方式靈活，不過申請流程繁瑣；信用卡分期購車能讓消費者在一定期限內(nèi)按月還款，有利率優(yōu)勢，但手續(xù)費可能較高；汽車金融公司貸款專為購車設(shè)立，審批快、額度高，可還款壓力較大；廠商和銀行合作車貸申請簡便、審批快、利率低，只是貸款額度和還款期限存在一定限制 。

銀行車貸分為直客式與間客式。直客式是個人主動向銀行申請貸款，屬于個人消費貸款；間客式則是購車者選擇與 4S 店合作的銀行申請貸款，可通過專項購車貸款或者信用卡車貸。它比較適合個人信用良好，工作和收入穩(wěn)定且有擔保和抵押物的借款人。新車最高貸款額不超過車價 80%，貸款期限最長 5 年。消費貸款和專項購車貸款利率大多在央行個人貸款基準利率基礎(chǔ)上浮動 0 - 30% ，信用卡車貸純信用、無擔保、手續(xù)簡便，不過有合作車型限制，通常無貸款利息但有手續(xù)費。

信用卡分期購車，對于想盡快購車但現(xiàn)金不足的消費者來說是不錯選擇。消費者可在一定期限內(nèi)按月還款，還能享受較低利率以及較長還款期限。并且，信用卡分期購車常常有無手續(xù)費活動，無需不動產(chǎn)擔保，手續(xù)相對簡單。然而，天下沒有免費的午餐，它有指定合作品牌車型限制，手續(xù)費也可能較高，分期時間越長手續(xù)費率越高。

汽車金融公司貸款專為購車設(shè)立，大多由汽車廠家和金融機構(gòu)合作設(shè)立，在 4S 店就可辦理。其審批速度快、貸款額度高，還可提供車價 80%貸款，有多種還款方式，較為靈活。但它的不足之處在于利率高、還款期限短、對還款能力要求高，而且只能對旗下車型貸款，車輛選擇面窄。

廠商和銀行合作車貸，申請流程簡便，審批速度快，利率低，這無疑是諸多車貸途徑中的“小清新”。但它的貸款額度可能較低，還款期限較短，對一些有更高資金需求和更長還款周期要求的消費者來說，可能不太能滿足需求。

總之，不同的車貸途徑各有優(yōu)劣。在選擇車貸途徑時，消費者應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟狀況、購車需求等因素，綜合考量，謹慎選擇，從而找到最適合自己的車貸方式，讓購車之路更加順暢。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）