車輛保險(xiǎn)要想出險(xiǎn)劃算，需綜合多方面因素考量。車險(xiǎn)包含交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，二者費(fèi)率獨(dú)立。一般先動(dòng)用交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，不足部分再用商業(yè)險(xiǎn)。對(duì)于小剮小蹭，若損失不大，比如維修費(fèi)低于 500 元，可自行承擔(dān)，避免保費(fèi)上漲；但損失超 1000 元，或涉及人員傷亡、大額賠付時(shí)，走保險(xiǎn)更合適?？傊?，要結(jié)合車輛損壞狀況、事故責(zé)任、保費(fèi)漲幅等判斷，才能實(shí)現(xiàn)出險(xiǎn)劃算。

在單方小事故中，保費(fèi)的變化是重要參考。以6千元保費(fèi)為例，不出險(xiǎn)下一年保費(fèi)為6000×0.85 = 5100元，能省900元。若剮蹭損失在900元以內(nèi)，自掏腰包更為經(jīng)濟(jì)。而在我方責(zé)任事故里，對(duì)方車輛損失2千元以內(nèi)，用交強(qiáng)險(xiǎn)賠付即可；賠付金額2千5左右時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付后自掏幾百元，不出商業(yè)險(xiǎn)，可減少保費(fèi)上漲壓力。畢竟每增加一次出險(xiǎn)，來年保費(fèi)可能增加1500元。若不確定賠付金額，可讓保險(xiǎn)人員定損后再權(quán)衡。

理賠流程也需注意?，F(xiàn)場(chǎng)拍照留證要在10分鐘內(nèi)完成，拍攝剮蹭部位特寫等，保留原始照片。48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，小額剮蹭可線上處理。定損時(shí)選合作4S店享直賠，避免維修差價(jià)。準(zhǔn)備好身份證等材料，注意免賠率，買不計(jì)免賠險(xiǎn)可全額賠付。此外，劃痕險(xiǎn)按次數(shù)理賠，停車場(chǎng)剮蹭找物業(yè)賠需證明其過失，單方事故要評(píng)估修車費(fèi)與保費(fèi)漲幅，沒拍現(xiàn)場(chǎng)照片部分保險(xiǎn)公司可能降低賠付比例。

總之，車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)是否劃算，要綜合事故情況、保費(fèi)漲幅、理賠流程等多方面因素。車主需保持理性，根據(jù)實(shí)際狀況靈活應(yīng)對(duì)，在保障自身權(quán)益的同時(shí)，盡可能降低保險(xiǎn)成本，讓保險(xiǎn)發(fā)揮最大價(jià)值。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）