車輛保險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是法定必買險(xiǎn)種，旨在保障交通事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，有責(zé)任時(shí)最高賠償 20 萬。商業(yè)險(xiǎn)則可自主選擇，包含主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)如三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等各有保障重點(diǎn)；附加險(xiǎn)種類繁多，像醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)等，能滿足不同用車場(chǎng)景與風(fēng)險(xiǎn)需求，為車主提供更全面的保障 。

三者險(xiǎn)，作為商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)之一，與交強(qiáng)險(xiǎn)的作用類似，但它主要是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額不足的部分進(jìn)行補(bǔ)充賠付。當(dāng)發(fā)生交通事故，導(dǎo)致第三方遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償之后，若還有剩余的賠償金額，三者險(xiǎn)就會(huì)發(fā)揮作用。它的保額有多種選擇，車主可根據(jù)自身實(shí)際情況挑選，為可能面臨的高額賠償風(fēng)險(xiǎn)加上一層有力保障。

車損險(xiǎn)也是商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)的關(guān)鍵險(xiǎn)種。在遭遇意外事故，如碰撞、翻滾等，或者自然災(zāi)害，像暴雨、洪水、地震等情況時(shí)，車輛所受到的損失都能通過車損險(xiǎn)獲得賠償。無論是車輛的外觀損傷，還是內(nèi)部零部件的損壞，只要在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，都可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，極大地減輕了車主因車輛受損而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

車上人員險(xiǎn)同樣不容忽視，它又細(xì)分為司機(jī)座位險(xiǎn)和乘客座位險(xiǎn)。主要保障的是車輛在行駛過程中，車內(nèi)駕乘人員因交通事故遭受人身傷亡時(shí)的損失。一旦發(fā)生意外，能夠?yàn)槭軅乃緳C(jī)和乘客提供相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用賠償?shù)?，為車?nèi)人員的安全增添一份保障。

商業(yè)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)部分同樣有著重要意義。例如醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，在交通事故造成對(duì)方人員受傷住院時(shí)，對(duì)于醫(yī)保范圍外的自費(fèi)藥費(fèi)用進(jìn)行賠償，這對(duì)三者險(xiǎn)起到了很好的補(bǔ)充作用。車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)則針對(duì)車輛車輪因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致的單獨(dú)損壞進(jìn)行賠償。這些附加險(xiǎn)為車主在不同的用車場(chǎng)景下，提供了更加細(xì)致、全面的保障。

總之，車輛保險(xiǎn)的這些險(xiǎn)種各有作用，車主可以依據(jù)自身的實(shí)際用車需求和經(jīng)濟(jì)狀況，合理搭配選擇，從而構(gòu)建出適合自己的保險(xiǎn)保障體系，讓行車之路更加安心。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）