車保險中，交強(qiáng)險每年必須購買，商業(yè)險則可按需選擇。交強(qiáng)險作為國家強(qiáng)制規(guī)定投保的險種，旨在確保車輛上路的基本保障，若未購買會面臨處罰，且脫保過長可能失去保費(fèi)折扣優(yōu)惠。商業(yè)險屬于非強(qiáng)制性保險，車主可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、駕駛習(xí)慣、車輛使用情況等決定是否購買，雖不續(xù)保也能上路，但事故發(fā)生時商業(yè)險保障范圍內(nèi)的理賠需自行承擔(dān)。

交強(qiáng)險的重要性不言而喻。它第一年的保費(fèi)全國統(tǒng)一，為車輛提供最基礎(chǔ)的保障。從第二年開始，便采用費(fèi)率浮動機(jī)制，這與車輛上一年的交通違章情況以及出險次數(shù)緊密相連。如果車輛前一年無意外發(fā)生，第二年保費(fèi)會下降10%；連續(xù)兩年無意外，保費(fèi)下調(diào)20%；連續(xù)三年無意外，保費(fèi)更是下降30%。這種優(yōu)惠機(jī)制，鼓勵車主安全駕駛。但要是超過3個月未續(xù)保，就無法再享受此優(yōu)惠，只能按首年投保金額重新計(jì)算保費(fèi)。

商業(yè)險方面，其費(fèi)用是根據(jù)車價、所選險種以及出險情況等來計(jì)算的。保險期限通常為1年，到期后是否續(xù)交完全由車主自主決定。對于一次性付清購車款的車主來說，在保險選擇上更為自由，可以只購買交強(qiáng)險，其他商業(yè)險按需抉擇。然而，若是車輛采用分期支付的方式，保險費(fèi)用和時長可能就得按照車店的要求來。盡管不購買商業(yè)險車輛也能夠正常上路行駛，但一旦發(fā)生交通事故，在商業(yè)險保障范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)理賠責(zé)任就需要車主自己承擔(dān)。

總之，車保險中的交強(qiáng)險是每年上路的必要“通行證”，而商業(yè)險則像是為出行加上的一層“保護(hù)罩”。車主們應(yīng)充分了解兩者的特性，權(quán)衡自身實(shí)際需求，做出合適的選擇，讓自己的行車之路既有保障又能契合自身情況。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）