車輛出險后明年保險的計算方式較為復(fù)雜，需綜合多方面因素考量。交強險方面，若上一年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，下一年保費無優(yōu)惠；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費上浮10%；發(fā)生有責(zé)道路交通死亡事故，保費上浮30%。商業(yè)險的保費計算更為復(fù)雜，由基準保費乘以費率調(diào)整系數(shù)得出，且受出險次數(shù)、金額、車輛及駕駛員信息等多種因素影響。

具體而言，商業(yè)險的基準保費由基準純風(fēng)險保費與附加費用率決定，費率調(diào)整系數(shù)包含無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、交通違法系數(shù)等。一般情況下，一年未出險，來年保費會有優(yōu)惠，連續(xù)多年未出險，優(yōu)惠幅度最高可達30%左右；多次出險則保費上漲，比如一年出險2次可能上浮25% ，出險3次上浮50%等。

若在車險提前續(xù)保后出險，出險次數(shù)通常會計入續(xù)保的新車險年度。并且，車輛出險記錄是跟車不跟人的，統(tǒng)計時間點以事故結(jié)案時間為準。另外，駕駛員的交通違法情況也會影響保費，像酒駕等違法行為會使車險費率上浮10% - 15%，醉駕行為保費更是上浮20% - 30%。

值得注意的是，交強險和商業(yè)險在一些特殊理賠情況中的規(guī)則不同。例如造成對方財產(chǎn)損失不超2000元時只走交強險，不影響商業(yè)險保費。同時，車輛過戶也會對保費浮動產(chǎn)生作用，過戶后續(xù)保，之前的優(yōu)惠和出險記錄都會有相應(yīng)變化。

總之，車輛出險后次年保險費用的計算，是交強險與商業(yè)險規(guī)則共同作用，以及車輛、駕駛員相關(guān)眾多因素相互影響的結(jié)果。車主們了解這些計算方式，有助于在日常駕駛中謹慎駕駛減少出險，也能在續(xù)保時對保費情況有清晰預(yù)期，合理規(guī)劃保險支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）