二手車保險計算方式多樣且涉及多種因素。其通用公式為保費 = 保額 × 費率 × 費率因子 × 折扣系數(shù) ，其中費率因子和折扣系數(shù)由保險公司調(diào)整。不同險種計算方式有別，如車輛損失險保費 = 基礎(chǔ)保費 + 車輛購置價×費率 ，第三者責(zé)任險保費依賠償限額確定等。此外，車輛使用年限、行駛里程、車況、原車主保險記錄等，都會對保費產(chǎn)生影響 。

車輛損失險主要保障車輛自身因事故造成的損失。基礎(chǔ)保費和車輛購置價與費率的乘積共同構(gòu)成其保費，一般車輛損失險費率在車價百分之一以內(nèi)。這一險種能讓車輛在遭遇碰撞、自然災(zāi)害等狀況時得到保障。

第三者責(zé)任險用于賠償事故中第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失，保費根據(jù)賠償限額來確定，常見保額為5萬或10萬，費率在百分之一以內(nèi)。它能在發(fā)生意外時，為車主減輕對第三方造成損害的經(jīng)濟賠償壓力。

盜搶險保費等于車輛實際價值乘以費率，約為車價的百分之零點六 。如果車輛不幸被盜搶，該險種就能發(fā)揮作用。不過，二手車車價縮水快，投保時要考慮這一因素。

車上人員責(zé)任險保費是保險金額乘以費率再乘以座位數(shù)。其中，駕駛員責(zé)任險常見保額1萬或3萬，費率在千分之五以內(nèi)；乘客責(zé)任險保額1萬或3萬，費率在百分之一點五以內(nèi)，為車上人員安全提供保障。

還有自燃險、玻璃單獨破碎險等。自燃險保費是車輛購置價乘以費率；玻璃單獨破碎險保費是新車購置價乘以費率，進口車和國產(chǎn)車費率一般在車價千分之一到千分之二。不計免賠險保費則是（車輛損失險保費 + 第三者責(zé)任險保費）乘以費率。

交強險是強制購買的險種，不同類型的二手車收費不同。6座以下二手家用車950元，6至8座1100元等。

總之，二手車保險計算較為復(fù)雜，涉及眾多險種和因素。在購買時，建議車主多向不同保險公司咨詢，仔細比較各公司的報價和保障范圍，再結(jié)合自身實際需求與經(jīng)濟狀況，理性地選擇合適的險種和保額，確保既能得到充分保障，又不會造成不必要的開支。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）