車保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，若駕車時(shí)意外給車外的人或物造成損害，需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償部分就由它來(lái)負(fù)責(zé)。作為商業(yè)車險(xiǎn)主險(xiǎn)之一，它與交強(qiáng)險(xiǎn)相互補(bǔ)充，為車主分擔(dān)可能面臨的重大經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn) 。

這里的“第三者”有著明確界定，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、投保人和保險(xiǎn)人，必須是與被保險(xiǎn)人及其所擁有財(cái)產(chǎn)以外的他人、他物。像保險(xiǎn)車輛上的一切人員，私有車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，被保險(xiǎn)人及其駕駛員所有或代他人保管的車上財(cái)產(chǎn)，都不在保障范圍內(nèi)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)沒(méi)有固定賠償限額，中國(guó)目前分為限額五萬(wàn)元，限額十萬(wàn)元和無(wú)限額三種，現(xiàn)在也有50萬(wàn)、100萬(wàn)、200萬(wàn)等多種保額可供選擇 。每次事故的責(zé)任限額由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，不同車輛種類限額不同，會(huì)根據(jù)所保車輛營(yíng)業(yè)、非營(yíng)業(yè)性質(zhì)和車輛種類、座位、噸位、用途等計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，它還有免賠率，若事故中被保險(xiǎn)人全責(zé)，免賠率為20%；主責(zé)是15%；同責(zé)10%；次責(zé)5% 。

此外，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因事故發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。在理賠時(shí)，需要準(zhǔn)備被保險(xiǎn)人和第三者的有效身份證明等一系列材料。

總之，第三者責(zé)任險(xiǎn)在車險(xiǎn)體系中占據(jù)重要位置。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度有限，而第三者責(zé)任險(xiǎn)能在此基礎(chǔ)上提供更充分保障，降低車主因交通事故可能面臨的巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為車主的出行保駕護(hù)航，讓駕駛之路多一份安心與保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）