自己使用車險是否需要付費，取決于多種因素。在車險理賠場景中，責任認定、保險種類及條款等都是關(guān)鍵影響因子。若對方全責，己方通常無需付費；若是己方全責，交強險賠付后，商業(yè)險保額足夠則無需額外掏錢，不足則需自擔部分。此外，若保險理賠金額無法覆蓋全部損失、車主違反保險條款約定，也需自己付費。

從車險種類來看，交強險是強制購買的險種，主要用于賠償對方的損失。當車主被認定為全責方時，保險公司首先會使用交強險來賠償對方損失。比如，在一些輕微的碰撞事故中，如果損失在交強險的限額范圍內(nèi)，那么車主自己無需額外付費用于賠償對方。但要是超出了交強險的限額，就需要動用三責險繼續(xù)賠償。

三責險是車主自愿購買的商業(yè)險，它能為交強險的賠償提供補充。不過，對于超出三責險限額以及三責險絕對免賠部分（購買了絕對免賠險的情況除外），車主就得自己承擔理賠責任。例如發(fā)生較為嚴重的交通事故，造成對方車輛和人員的高額損失，在交強險和三責險都賠付完后，仍有剩余未賠償?shù)牟糠?，這就需要車主自己掏錢補上。

而對于車主自己車輛的損失，車損險就發(fā)揮作用了。如果車輛因碰撞、自然災(zāi)害等原因受損，在車損險的保障范圍內(nèi)，保險公司會按照約定進行賠付。但要是損失超出了車損險的限額，或者車主根本就沒有購買車損險，那么車主自己就需要承擔相應(yīng)的維修費用。還有座位險，它保障的是車內(nèi)人員的安全，在發(fā)生事故導致車內(nèi)人員受傷時，根據(jù)座位險的條款和限額進行賠付，超出部分或未購買該險種時，車主也需自行負責。

在理賠流程方面，一般情況下，大多數(shù)保險公司要求車主先自行墊付修車費用，然后再提交修車發(fā)票和其他相關(guān)理賠材料進行審核。這就意味著，在保險公司審核通過并進行賠付之前，車主是需要先付費修車的。比如在車輛發(fā)生剮蹭后，車主把車送到維修廠維修，需要先支付維修費用，之后等保險公司審核通過了，才能拿到賠付款。不同保險公司的具體操作流程可能會略有不同，所以車主在購買保險時，一定要詳細了解自己所購買的保險條款和理賠流程。

另外，車險按天收費模式逐漸興起，這種模式下車主根據(jù)實際使用車輛天數(shù)支付保費。雖然并非完全按實際行駛天數(shù)計費，車輛使用時間、行駛里程、停放地點、駕駛員年齡和駕駛記錄等都會影響費用計算，但在一定程度上意味著不用車時可少付費。不過這種模式也存在一些問題，比如準確計算車輛使用時間和行駛里程是技術(shù)難題，車主可能需安裝設(shè)備并承擔成本；還可能導致保險公司面臨更高風險和成本；車輛停放時意外受損等情況也容易產(chǎn)生扯皮現(xiàn)象 。

總之，自己使用車險是否需要付費是個復(fù)雜的問題，受到多種因素交織影響。車主在購買車險時，要綜合考慮自身需求和實際情況，仔細研究保險條款，明確各種情況下的賠付責任和流程，這樣才能在遇到事故需要使用車險時，做到心中有數(shù)，合理應(yīng)對費用支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）