分期購車并非三年內(nèi)必須購買全險(xiǎn)。從法律層面看，僅交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購買的，用以保障交通事故中第三方的權(quán)益；從實(shí)際情況而言，雖然保險(xiǎn)公司可能因新車前三年事故概率相對(duì)較大而建議買全險(xiǎn)，銀行或金融機(jī)構(gòu)也可能有一定保險(xiǎn)要求，但這都不意味著必須連續(xù)三年購買全險(xiǎn)。車主完全可以結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況、駕駛經(jīng)驗(yàn)等實(shí)際情形，自由選擇適合自己的保險(xiǎn)方案。

首先，讓我們來深入了解一下汽車保險(xiǎn)的構(gòu)成。通常所說的汽車全險(xiǎn)，一般涵蓋了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等基礎(chǔ)險(xiǎn)種，有些還會(huì)包含諸如盜竊險(xiǎn)等附加保險(xiǎn)。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)作為國家強(qiáng)制要求購買的險(xiǎn)種，自 2006 年 7 月正式實(shí)施以來，在交通事故中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。一旦被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)公司將按照規(guī)定對(duì)事故造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行相應(yīng)賠償。

而除了交強(qiáng)險(xiǎn)外的其他商業(yè)險(xiǎn)部分，車主是擁有自主選擇權(quán)的。不同的車主情況各異，對(duì)于保險(xiǎn)的需求也不盡相同。例如，新車由于車況新，相對(duì)來說比較嬌貴，且新車車主可能還處于對(duì)車輛熟悉的階段，駕駛技巧或許也不夠嫻熟，在這種情況下，為了給車輛提供更全面的保障，可能會(huì)考慮購買較多的保險(xiǎn)項(xiàng)目。但對(duì)于那些經(jīng)驗(yàn)豐富的老駕駛員而言，他們對(duì)車輛操控熟練，駕駛習(xí)慣良好，事故風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，可能就只會(huì)選擇購買交強(qiáng)險(xiǎn)以及一些必要的商業(yè)險(xiǎn)，像第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等，以滿足基本的保障需求。

再者，關(guān)于保險(xiǎn)期限，也是十分靈活的。車主既可以選擇按年購買保險(xiǎn)，這樣每年都能根據(jù)車輛的實(shí)際使用情況和自身需求，對(duì)保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整；也可以選擇按月購買，這種方式對(duì)于一些短期使用車輛或者預(yù)算有限的車主來說，更為合適；甚至還可以一次性購買多年的保險(xiǎn)。這種多樣化的選擇，充分體現(xiàn)了車主在保險(xiǎn)購買上的自主性。

另外，需要注意的是，每個(gè) 4S 店都有不同的合作保險(xiǎn)公司，在分期購車時(shí)，車主有權(quán)利自由選擇保險(xiǎn)公司，而不是被強(qiáng)制指定。而且，銀行或金融機(jī)構(gòu)雖然可能會(huì)要求購車者對(duì)車輛購買一定的保險(xiǎn)作為貸款條件，但這并不等同于必須購買三年全險(xiǎn)。車主完全可以與銀行或金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行友好協(xié)商，根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的保險(xiǎn)方案。

總之，分期購車在保險(xiǎn)購買方面具有諸多靈活性。車主無需被“三年內(nèi)必須購買全險(xiǎn)”這樣的觀念所束縛，而是要充分結(jié)合自身實(shí)際情況，在了解各種保險(xiǎn)的保障范圍和費(fèi)用情況后，做出最適合自己的保險(xiǎn)決策，讓保險(xiǎn)真正成為保障自己行車安全和財(cái)產(chǎn)安全的有力工具 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）