車(chē)貸通過(guò)初審后終審?fù)ǔＳ休^高的通過(guò)率，但并非絕對(duì)能通過(guò)。初審只是初步篩選，終審會(huì)更深入、全面地審查申請(qǐng)人的情況。銀行等金融機(jī)構(gòu)會(huì)嚴(yán)格核查還款能力、信用記錄等關(guān)鍵要素，若申請(qǐng)人資料存在弄虛作假、收入不穩(wěn)定、信用有瑕疵等問(wèn)題，終審就可能被拒。所以，即便初審?fù)ㄟ^(guò)，也不能掉以輕心，仍需重視終審環(huán)節(jié) 。

從具體影響因素來(lái)看，申請(qǐng)人的信用狀況在終審中占據(jù)著舉足輕重的地位。金融機(jī)構(gòu)會(huì)仔細(xì)審視申請(qǐng)人的征信報(bào)告，若報(bào)告中存在較多逾期記錄，哪怕只是一些小額的、短期內(nèi)的逾期，也可能讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的信用可靠性產(chǎn)生質(zhì)疑，進(jìn)而導(dǎo)致終審不通過(guò)。畢竟，良好的信用記錄是按時(shí)足額還款的重要保障，金融機(jī)構(gòu)自然不愿意承擔(dān)過(guò)高的違約風(fēng)險(xiǎn)。

還款能力也是終審重點(diǎn)考察的內(nèi)容。除了看申請(qǐng)人的收入證明，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)關(guān)注其收入的穩(wěn)定性。比如，一些從事季節(jié)性工作或自由職業(yè)的申請(qǐng)人，收入波動(dòng)較大，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)擔(dān)心在貸款期間，申請(qǐng)人無(wú)法持續(xù)穩(wěn)定地償還車(chē)貸。另外，負(fù)債情況也不容忽視，如果申請(qǐng)人在其他方面有較多債務(wù)，每月還款壓力較大，這也可能成為終審被拒的原因，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)要確保申請(qǐng)人有足夠的資金來(lái)按時(shí)償還車(chē)貸。

資料的真實(shí)性更是一條不可逾越的紅線。在初審時(shí)，可能由于時(shí)間和審核流程的限制，一些虛假資料沒(méi)有被完全識(shí)別出來(lái)。但終審階段，金融機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行更為細(xì)致的核實(shí)。一旦發(fā)現(xiàn)資料存在偽造、夸大等問(wèn)題，無(wú)論初審情況如何，終審都必然無(wú)法通過(guò)。而且，這種弄虛作假的行為不僅會(huì)導(dǎo)致貸款申請(qǐng)失敗，還可能對(duì)申請(qǐng)人的個(gè)人信用產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

汽車(chē)貸款初審?fù)ㄟ^(guò)后，最終審核通過(guò)的概率約為70% ，不過(guò)這只是一個(gè)大致的比例，不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的終審?fù)ㄟ^(guò)率會(huì)有所差異。例如興業(yè)銀行，由于其防范風(fēng)險(xiǎn)門(mén)檻較高，初審?fù)ㄟ^(guò)后總行審批通過(guò)率約為50%?？傊?，要想提高車(chē)貸終審的通過(guò)率，申請(qǐng)人務(wù)必提供真實(shí)、全面、詳細(xì)的資料，保持良好的信用記錄，展現(xiàn)出穩(wěn)定的還款能力。只有這樣，才能增加終審?fù)ㄟ^(guò)的勝算，順利開(kāi)啟自己的有車(chē)生活。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）