買車按揭計算中利率確定要考慮這些。

先看基準(zhǔn)利率，貸款期限在一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一年至五年為 4.75% ，不過實際會有 10%的波動。比如車價 10 萬，貸款三年，按年利率 5.15%算，利息就是 15450 元。

貸款方式會影響利率 。常見的有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月等額償還貸款本息，月還款額公式為月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1) 。等額本金是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額計算公式為月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。不同貸款方式下利率的計算和還款情況有差異，要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況選擇。

購車貸款時間也會對利率有影響 。一手購車貸款政策規(guī)定最長期限五年，二手車三年，銀行會考慮風(fēng)險縮短貸款期限，像一手車可能 4 年還清，二手車 2 年還清。貸款期限不同，利率可能不同，一般期限越長利率可能越高。

利息表述方式有三種。一是月息多少厘，民間常用，容易理解但不太科學(xué)，比如貸款 100000，月供 3500，貸款 3 年，利息就是 3500 月供×36 個月 - 本金 100000 = 26000，26000÷100000÷36 = 0.007，即月息 7 厘。二是年費率，三是年利率。年利率計算法分簡單利息法和復(fù)利法，年利率是貸款一年期利息占貸款本金的百分比，月利率是年利率除以 12 。

在確定買車按揭利率時，要綜合貸款期限、貸款方式、利息表述方式以及相關(guān)政策規(guī)定等因素，仔細(xì)計算，這樣才能選出最適合自己的貸款方案，清楚利率情況，讓購車貸款更劃算。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）