判斷貸款買車手續(xù)是否合規(guī)，從這幾方面著手。

先看貸款機(jī)構(gòu)。合法的貸款機(jī)構(gòu)有明確的營業(yè)執(zhí)照和相關(guān)金融牌照，能通過金融監(jiān)管部門的網(wǎng)站查詢。要是沒有相應(yīng)資質(zhì)，手續(xù)肯定不正規(guī)。像豐田汽車金融，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立，這就是正規(guī)合法的重要標(biāo)志。

再留意貸款購車合同。合同條款要齊全，車輛信息、貸款金額、利率、還款方式、違約責(zé)任等都得明確。比如車輛具體型號、配置得寫清楚，貸款金額精確到數(shù)字，利率是固定還是浮動、具體多少，還款是等額本息還是等額本金，什么時候還款，逾期有啥責(zé)任，都得明明白白。搭售保險也不合法，除了國家規(guī)定的強(qiáng)制保險，買啥保險、選哪家保險公司，自己能決定。合同生效時間也有講究，銀行金融貸款，通常合同簽訂之日生效，或者合同約定放款之日生效；貸款公司貸款，一般放款之日生效。

接著關(guān)注貸款利率。正規(guī)的貸款利率在合理范圍，要是過低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場平均水平，可能有問題。而且利率得透明，不能含糊不清，不存在描述不清誤導(dǎo)客戶的情況。像正規(guī)的豐田汽車金融貸款利率就在合規(guī)范圍內(nèi)。

還有貸款手續(xù)費。要清楚，貸款利息給銀行，4S店收的是服務(wù)費或手續(xù)費，這費用不強(qiáng)制，沒法律規(guī)定必須給。如果全款優(yōu)惠能抵手續(xù)費，額外收就不合理。合理的費用，利息按央行基準(zhǔn)利率算，公證抵押費為保障銀行權(quán)益，有收據(jù)，貸款完保證金能退。但按揭手續(xù)費是4S店單方收的，沒法律依據(jù)，不過要是作為經(jīng)銷商或貸款機(jī)構(gòu)服務(wù)的收費，像評估費等在合理范圍能接受。

另外，辦理貸款買車，貸款人要有個人有效身份證件，像居民身份證、戶口簿等。借款人已婚，還得提供配偶的身份證明。抵押合同一般一式兩份，這也是手續(xù)合規(guī)的一方面。

總之，多留意這些方面，就能判斷貸款買車手續(xù)是否合規(guī)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）