銀行和金融機(jī)構(gòu)在計(jì)算貸款購車月供差異主要體現(xiàn)在這些方面。

計(jì)算方式上，銀行常見等額本息和等額本金還款。等額本息每月還款額固定，公式：每月還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù))÷((1+月利率)^還款月數(shù)-1) ；等額本金每月還款額逐漸減少，公式：每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率。汽車金融公司計(jì)算方式因公司和貸款方案而異，有的提供彈性信貸服務(wù)，有彈性尾款，到期可多種選擇。

申請(qǐng)資格有別，銀行看重收入、戶口及抵押物，外地戶口申請(qǐng)難，需本地市民擔(dān)保和房產(chǎn)證明等；汽車金融公司主要考察信用情況，外地戶口客戶申請(qǐng)相對(duì)容易。

手續(xù)和費(fèi)用不同，汽車金融公司手續(xù)簡(jiǎn)便，三天內(nèi)審批，無手續(xù)費(fèi)等；銀行約一周，需擔(dān)保公司擔(dān)保，有雜費(fèi)。

貸款利率上，銀行按央行同期利率，汽車金融公司通常更高，如貸10萬3年，汽車金融公司可能多收3000多元利息。

首付比例方面，汽車金融公司較寬松，像豐田金融信用好可20%首付；多數(shù)銀行最低40%。

月還款額上，部分汽車金融公司有彈性信貸和靈活尾款處理，月供可能低于銀行。比如銀行車貸利率6%，等額本息還款，貸10萬24期月供4556.13元；等額本金還款，首月5500元，最后一月4166.67元，資金緊張可選等額本金減輕前期壓力。

另外，銀行車貸覆蓋車型廣，貸款手續(xù)復(fù)雜，審批時(shí)間長(zhǎng)，但利率低，部分銀行給優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)惠；汽車金融公司手續(xù)快，覆蓋面窄，利率高但無需擔(dān)保費(fèi)。信用好求便捷選汽車金融公司，重低利率且資料齊全選銀行。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）