車輛保險費的計算方式比較復(fù)雜，會受到多種因素的影響。

車輛保險分為交強險和商業(yè)險，交強險是必須購買的，其費用相對固定。

商業(yè)險則包括車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、盜搶險等主險，以及玻璃單獨破碎險、自燃險、涉水險等附加險。

車損險的保費計算是購車價格乘以費率，比如車損險價格是購車價格 x1.2%，購車價格為車輛成交價加購置稅。

第三者責(zé)任險通常按照車輛種類及使用性質(zhì)選擇不同的賠償限額檔次收取固定保險費。商業(yè)險的折扣也與出險次數(shù)有關(guān)。連續(xù)三年未出險能享受 4.335 折，連續(xù)兩年未出險是 5.058 折，一年未出險是 6.141 折，上年出次 1 次是 7.225 折，上年出險 2 次是 9.03 折，上年出險 3 次會上浮 108.38%，上年出險 4 次上浮 126.44%，上年出險 5 次上浮 144.5%。

交強險如果上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故優(yōu)惠 10%，上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故優(yōu)惠 20%，上三個及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故優(yōu)惠 30%。上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故無優(yōu)惠，上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故增加 10%，上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故增加 30%。

汽車保險費用還會受到自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、NDC 系數(shù)、交通違法系數(shù)等的影響。自主核保系數(shù)會從人和車兩方面計算，人的角度有駕齡、性別、年齡等，車的角度有行駛里程、新舊程度、車型等。自主渠道系數(shù)由各保險公司自行決定電話車險和門店報價的價差。NDC 系數(shù)即上一年或者幾年的出險次數(shù)系數(shù)，范圍多在 0.4 - 3 之間。交通違法系數(shù)會根據(jù)車主的違章情況增加或降低。

此外，駕駛記錄、汽車型號、駕駛區(qū)域、是否連續(xù)受保、出險理賠記錄等也會影響保費。比如，駕駛記錄良好、汽車價值不高、在安全區(qū)域駕駛、連續(xù)受保且無出險理賠記錄，保費會相對較低。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）