車貸要這樣貸：

首先，年齡得在十八周歲至六十周歲，有完全民事行為能力。要有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，能保證按期還貸款本息。還得在貸款銀行開(kāi)儲(chǔ)蓄存款戶，存夠購(gòu)車首期款。能提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施，愿意接受銀行規(guī)定的其他條件。

然后是選貸款買車的模式，有三種：一是直接向銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，落實(shí)擔(dān)保手續(xù)后選車；二是在與銀行合作的 4S 店買車，通過(guò) 4S 店向銀行申請(qǐng)；三是申請(qǐng)無(wú)抵押個(gè)人信用貸款，銀行放款后去 4S 店全款買車。

接著向銀行提出車貸申請(qǐng)，銀行會(huì)進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。符合條件的，要填各種表格、簽借款合同等，還得辦抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù)。銀行發(fā)放貸款后，要是首付購(gòu)車，得把首付款交給汽車商，憑存折和提車單辦提車手續(xù)。

貸款買車還有額度和期限的規(guī)定。所購(gòu)車輛是自用車，貸款金額不超車價(jià) 80%，最長(zhǎng)貸 5 年；要是商用車，貸款不超車價(jià) 70%，商用載貨車不超 60%，貸款期限不超 3 年。貸款利率按商業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行。

擔(dān)保方式有純車輛抵押、車輛抵押加擔(dān)保機(jī)構(gòu)、車輛抵押加自然人擔(dān)保和車輛抵押加履約保證保險(xiǎn)。還款方式多樣，貸款期限一年以內(nèi)的，能按月還息任意還本法、等額本息還款法等；一年以上的，可等額本息、等額本金還款。

辦車貸要準(zhǔn)備個(gè)人有效身份證件、戶籍或居住證明、個(gè)人收入證明、現(xiàn)單位工作證明。要是已婚，還得準(zhǔn)備婚姻證明和配偶身份證。與經(jīng)銷商簽的購(gòu)車協(xié)議等也不能少。

貸款渠道也有多種選擇。4S 店國(guó)企店沒(méi)手續(xù)費(fèi)，方便快捷還款靈活，但情況復(fù)雜。銀行信譽(yù)貸款門檻高，流程簡(jiǎn)潔但額度低周期短。金融公司貸款手續(xù)費(fèi)用高，對(duì)消費(fèi)者資格要求不高。銀行消費(fèi)信貸要抵押房產(chǎn)，流程較快還款靈活，但門檻高。

貸款買車還有些細(xì)節(jié)要注意。免息車貸可能不免手續(xù)費(fèi)，申請(qǐng)車貸前要仔細(xì)讀保險(xiǎn)條款，零利率貸款購(gòu)車限制多，要認(rèn)真考慮上浮車款和貸款利率。另外，信用卡貸款買車通常更省錢，但銀行對(duì)申請(qǐng)人要求高。貸款買車首付最低 20%，貸款期限 1 至 5 年。提前還貸也有講究，貸款期限未滿一年的，提前還會(huì)收違約金，不劃算。一年以上的提前還，要提前預(yù)約，準(zhǔn)備好資料。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）