車貸貸款主要有以下步驟和注意事項(xiàng)：

首先，要確認(rèn)自己是否滿足貸款條件。年齡需在十八周歲至六十周歲之間，具有完全民事行為能力。要有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，能保證按期償還貸款本息。在貸款銀行要開立儲(chǔ)蓄存款戶，并存入不少于規(guī)定數(shù)額的購(gòu)車首期款。能為購(gòu)車貸款提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施，且無(wú)不良信用記錄。

接下來(lái)是選擇貸款模式。常見(jiàn)的有三種模式：

模式一：直接向銀行網(wǎng)點(diǎn)提出貸款買車申請(qǐng)，落實(shí)擔(dān)保手續(xù)后，自己選擇經(jīng)銷商選購(gòu)車輛。

模式二：在與銀行合作的 4S 店購(gòu)買汽車，與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車合同或協(xié)議，然后通過(guò) 4S 店向銀行提出貸款申請(qǐng)。

模式三：申請(qǐng)無(wú)抵押個(gè)人信用貸款，銀行直接放款提全款去 4S 店買車。

然后是申請(qǐng)流程：

1. 提出車貸申請(qǐng)?？春脭M購(gòu)車輛后，填寫汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書、資信情況調(diào)查表，并連同個(gè)人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。

2. 銀行進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。

3. 審核通過(guò)后，借款人填寫各種表格，以及借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。

4. 銀行發(fā)放貸款。若通過(guò) 4S 店申請(qǐng)，款項(xiàng)會(huì)轉(zhuǎn)到汽車商賬戶；若其他模式，可能直接放款給個(gè)人。

5. 借款人將首付款交給汽車商，并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)。

貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的 80％；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的 70％，其中，商用載貨車貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的 60％。

貸款期限上，所購(gòu)車輛為自用車，最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò) 5 年；所購(gòu)車輛為商用車，貸款期限不超過(guò) 3 年。

貸款利率按照商業(yè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行。

擔(dān)保方式有純車輛抵押、車輛抵押+擔(dān)保機(jī)構(gòu)、車輛抵押+自然人擔(dān)保和車輛抵押+履約保證保險(xiǎn)等。

還款方式多樣，貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

在辦理車貸過(guò)程中，要注意以下細(xì)節(jié)：

1. 免息車貸可能不免手續(xù)費(fèi)，要深度咨詢，和銷售人員協(xié)商價(jià)格。

2. 警惕表面免息但提高手續(xù)費(fèi)，或免手續(xù)費(fèi)卻悄悄提高利息的情況。

3. 認(rèn)真考慮上浮車款和貸款利率。

另外，不同的貸款渠道各有優(yōu)缺點(diǎn)。4S 店國(guó)企店無(wú)手續(xù)費(fèi)，方便快捷還款靈活，但情況復(fù)雜；銀行信譽(yù)貸款門檻高，流程簡(jiǎn)潔但額度低周期短；金融公司貸款手續(xù)費(fèi)用高，無(wú)需房產(chǎn)抵押但手續(xù)費(fèi)高；銀行消費(fèi)信貸需房產(chǎn)抵押，流程較快但門檻較高。

總之，辦理車貸要綜合考慮自身情況和各種因素，選擇最適合自己的方式，并按時(shí)還款。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）