車險主要包括交強險和商業(yè)險兩大類。

交強險是法律規(guī)定必須購買的強制險種，用于賠付事故中對方的人身傷亡和財產(chǎn)損失，但賠償額度有限。

商業(yè)險包括多種主險和附加險。主險有：

1. 第三者責任險：類似于交強險的補充，保額可自由選擇，建議經(jīng)濟發(fā)展水平高的城市保額在 50 萬以上。

2. 車損險：賠償自己車輛的大額損失，如撞車、泡水、更換零配件等，通常保費占比較大但實用。

3. 車上人員責任險：也稱座位險，分乘客座位和司機座位分別投保，事故中導致車內(nèi)人員傷亡可給予賠付。

附加險有：

1. 整車盜搶險：正常被偷盜、搶劫，報案 60 天未找回車輛，保險公司賠償，零件被盜一般不賠。

2. 玻璃單獨破碎險：車窗玻璃單獨被人砸碎或行駛時被石子彈碎可賠，碰撞導致的破碎由車損險賠。

3. 車身劃痕險：車身單獨被劃傷且無明顯碰撞痕跡或被人劃漆面可賠，碰撞導致的劃痕由車損險賠，新車新手可買。

4. 自燃險：車輛因油路或電路故障起火，保險公司賠償，但因車主自身違規(guī)操作等原因?qū)е碌钠鸹鸩毁r。

5. 不計免賠險：作為車損險和三者險的附加險，能讓車主在事故中獲得全額賠付。

6. 涉水險：只賠償發(fā)動機因進水造成的損壞，二次啟動造成的損壞不賠。

關(guān)于車險的購買，常見的方案有：

1. 全面型：交強險+商業(yè)三責險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。適合新車新手及需要全面保障的車主，約 20%的車主選擇。

2. 常規(guī)型：交強險+商業(yè)三責險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約。適合有長期固定人員看守停放場所的車輛，及有一定駕齡、愿承擔部分風險的車主，約 60%的車主選擇。

3. 經(jīng)濟型：交強險+商業(yè)三責險+車損險+不計免賠。適用于車輛使用時間長、駕駛技術(shù)嫻熟且愿承擔大部分風險的車主，約 15%的車主選擇。

4. 風險型：只買交強險。風險極大，不建議選擇，約 5%的車主選擇。

此外，如果汽車使用年限長、機件老化，或經(jīng)常長途營運，可考慮購買自燃險。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）