5座車坐6人發(fā)生事故時，交強(qiáng)險通常會在責(zé)任限額內(nèi)賠償本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡與財產(chǎn)損失，但商業(yè)險一般會因超載違法而拒絕賠償，具體需結(jié)合事故情況與保險合同條款判斷。

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十一條規(guī)定，交強(qiáng)險作為強(qiáng)制性保險，其賠付范圍明確覆蓋被保險機(jī)動車造成第三方的人身傷亡與財產(chǎn)損失，僅在受害人故意導(dǎo)致事故時才不予賠償，超載行為并不屬于交強(qiáng)險的免賠情形。而商業(yè)險的賠付則需依據(jù)保險合同約定，多數(shù)商業(yè)險條款會將“違反道路交通安全法的超載行為”列為免責(zé)事由，但若超載與事故發(fā)生無直接因果關(guān)系，部分情況下法院也可能支持商業(yè)險按比例賠償，因此實際理賠結(jié)果需結(jié)合具體案情與合同條款綜合認(rèn)定。

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十一條規(guī)定，交強(qiáng)險作為國家強(qiáng)制投保的險種，其核心職責(zé)是保障交通事故中第三方的基本權(quán)益，因此無論車輛是否超載，只要事故并非由受害人故意造成，保險公司都需在責(zé)任限額內(nèi)對第三方的人身傷亡與財產(chǎn)損失進(jìn)行賠付。這一規(guī)定體現(xiàn)了交強(qiáng)險的社會公益性，旨在避免因車輛違規(guī)導(dǎo)致第三方無法獲得基本賠償?shù)那闆r。

而商業(yè)險的理賠邏輯則與交強(qiáng)險不同，其本質(zhì)是投保人與保險公司之間的商業(yè)合同關(guān)系。多數(shù)商業(yè)險合同中會明確將“違反道路交通安全法的行為”列為免責(zé)條款，超載作為典型的交通違法行為，自然可能觸發(fā)商業(yè)險的拒賠機(jī)制。不過，這一拒賠并非絕對，若超載行為與事故的發(fā)生不存在直接因果關(guān)系——例如事故是由對方車輛闖紅燈導(dǎo)致，而非超載引發(fā)的車輛操控問題——部分法院會結(jié)合實際情況，判決商業(yè)險公司承擔(dān)部分賠償責(zé)任，具體比例需根據(jù)案情細(xì)節(jié)判定。

從車輛安全角度看，5座車坐6人屬于超載行為，會直接增加車輛的行駛風(fēng)險：一方面，超載會加重發(fā)動機(jī)、制動系統(tǒng)的負(fù)荷，降低車輛的操控穩(wěn)定性，尤其在緊急制動或轉(zhuǎn)向時更容易引發(fā)事故；另一方面，超員會導(dǎo)致車內(nèi)人員無法全部規(guī)范使用安全帶，一旦發(fā)生碰撞，人員受傷的概率和嚴(yán)重程度都會顯著提升。因此，即使部分情況下商業(yè)險可能賠付，車主也應(yīng)嚴(yán)格遵守車輛核載規(guī)定，從源頭避免事故風(fēng)險。

最后需要注意的是，若對理賠結(jié)果存在爭議，車主可通過與保險公司協(xié)商、向保險行業(yè)協(xié)會投訴或向法院提起訴訟等方式維護(hù)自身權(quán)益。在處理理賠事宜時，建議車主及時收集事故認(rèn)定書、保險合同、車輛核載證明等相關(guān)材料，以便明確責(zé)任劃分與理賠依據(jù)。

總體而言，5座車超員發(fā)生事故時，交強(qiáng)險的第三方賠償有明確法律保障，但商業(yè)險的賠付存在不確定性，需結(jié)合合同條款與事故因果關(guān)系判斷。車主應(yīng)始終遵守交通法規(guī)，避免超員行為，既能保障行車安全，也能減少后續(xù)理賠糾紛。

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