車損險和交強險的核心區(qū)別在于保障對象與性質(zhì)：交強險是國家強制投保的基礎(chǔ)險，僅賠付事故中第三方的人身傷亡與財產(chǎn)損失；車損險是商業(yè)自選險，專注賠付被保險車輛自身因事故、自然災(zāi)害等導(dǎo)致的損失。

交強險作為法定險種，是車輛上路的“通行證”，2025年保額上限為死亡傷殘18萬、醫(yī)療費用1.8萬、財產(chǎn)損失2000元，僅能覆蓋輕微事故的第三方損失；而車損險自2020年整合附加險后，已涵蓋碰撞、泡水、自燃、玻璃單獨破碎等場景，甚至包含無法找到第三方時的賠付。若僅買交強險，雖能滿足上路要求，但自身車輛受損需全額自費，遇中等事故自付平均達12萬元，撞豪車時2000元財產(chǎn)保額更是杯水車薪；而搭配車損險后，中等事故自付可降至5000元內(nèi)，能為車主規(guī)避大額修車風(fēng)險。

交強險作為法定險種，是車輛上路的“通行證”，2025年保額上限為死亡傷殘18萬、醫(yī)療費用1.8萬、財產(chǎn)損失2000元，僅能覆蓋輕微事故的第三方損失；而車損險自2020年整合附加險后，已涵蓋碰撞、泡水、自燃、玻璃單獨破碎等場景，甚至包含無法找到第三方時的賠付。若僅買交強險，雖能滿足上路要求，但自身車輛受損需全額自費，遇中等事故自付平均達12萬元，撞豪車時2000元財產(chǎn)保額更是杯水車薪；而搭配車損險后，中等事故自付可降至5000元內(nèi)，能為車主規(guī)避大額修車風(fēng)險。

從適用場景看，僅買交強險并非完全不可行，但需滿足特定條件：車齡超10年的老舊車輛，殘值較低時修車成本可能低于保費；駕駛技術(shù)嫻熟且連續(xù)多年零出險，事故概率極低；日常僅在封閉小區(qū)或鄉(xiāng)村短途行駛，碰撞風(fēng)險較??；或車主名下有其他資產(chǎn)保障，能承擔(dān)自費修車的經(jīng)濟壓力。不過，這類選擇需承擔(dān)三重風(fēng)險：一是撞豪車時交強險2000元財產(chǎn)保額無法覆蓋高額維修費，需自掏腰包補齊差額；二是車輛因暴雨泡水、意外刮蹭等受損，維修費用需全額自費；三是車內(nèi)人員受傷時，醫(yī)療費需自行承擔(dān)，缺乏基礎(chǔ)保障。

兩者的保費與約束機制也存在差異。交強險保費由國家統(tǒng)一規(guī)定，根據(jù)車輛類型和違章記錄浮動，未投保將面臨扣車、罰款等處罰，且無法通過年檢；車損險保費則與車輛購置價、使用年限相關(guān)，未投保不影響上路，但需自行承擔(dān)車輛損失。2025年行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，僅買交強險的車主在中等事故中的自付金額是投保車損險車主的24倍，可見車損險對降低經(jīng)濟風(fēng)險的實際作用。

綜合來看，交強險是法定的基礎(chǔ)保障，僅能覆蓋第三方的最低損失；車損險則是針對自身車輛的商業(yè)保障，能有效應(yīng)對各類車輛受損場景。車主需根據(jù)車輛價值、使用場景和經(jīng)濟能力綜合判斷，若車輛較新、行駛范圍廣或駕駛經(jīng)驗不足，建議搭配車損險以降低風(fēng)險；若車輛殘值低且使用場景簡單，可在評估風(fēng)險后選擇僅投保交強險，但需做好承擔(dān)自費成本的準(zhǔn)備。