二手車(chē)是否購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)并無(wú)絕對(duì)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，需結(jié)合車(chē)齡、車(chē)輛殘值、維修成本、駕駛習(xí)慣等多維度綜合判斷。通常情況下，4年以內(nèi)的二手車(chē)建議購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，此時(shí)車(chē)輛價(jià)值較高，維修費(fèi)用相對(duì)昂貴，保費(fèi)與保障力度的性價(jià)比更優(yōu)；4至8年的車(chē)輛可根據(jù)實(shí)際情況靈活選擇，若為BBA等豪華車(chē)型或中高端車(chē)，即便車(chē)齡稍長(zhǎng)，因殘值仍有一定空間且零整比高，續(xù)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)能降低大額維修風(fēng)險(xiǎn)，而十萬(wàn)級(jí)以下代步車(chē)若車(chē)況穩(wěn)定、駕駛場(chǎng)景安全，可考慮暫不投保；8年以上的二手車(chē)因殘值大幅下降，多數(shù)保險(xiǎn)公司承保條件收緊，保費(fèi)與賠付比例逐漸失衡，基本可不再購(gòu)買(mǎi)，但若是稀有車(chē)型或車(chē)主對(duì)車(chē)輛有特殊情感、愿意承擔(dān)維修成本，也可保留保障。新手司機(jī)無(wú)論車(chē)輛年限長(zhǎng)短，為應(yīng)對(duì)駕駛經(jīng)驗(yàn)不足可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)仍是必要的保障選擇。

從車(chē)輛殘值的角度來(lái)看，若二手車(chē)殘值高于5萬(wàn)元，即便車(chē)齡稍長(zhǎng)，也建議保留車(chē)損險(xiǎn)，畢竟車(chē)輛仍有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值，意外事故造成的維修費(fèi)用可能超出預(yù)期；若殘值低于5萬(wàn)元，則可結(jié)合其他因素進(jìn)一步判斷。同時(shí)，保費(fèi)與殘值的比例也是重要參考，若總保費(fèi)超過(guò)車(chē)輛殘值的8%，投保的性價(jià)比會(huì)顯著降低，此時(shí)不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)更為合理。此外，過(guò)去三年的出險(xiǎn)次數(shù)也需納入考量，若出險(xiǎn)次數(shù)≥2次，說(shuō)明車(chē)輛使用過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，保留車(chē)損險(xiǎn)能更好地應(yīng)對(duì)潛在損失。

車(chē)齡超過(guò)10年的二手車(chē)，由于實(shí)際價(jià)值大幅遞減，多數(shù)保險(xiǎn)公司承保意愿較低，即便承保也可能按比例賠付，保額難以覆蓋維修成本，因此一般不建議購(gòu)買(mǎi)。但如果車(chē)輛屬于稀有車(chē)型，配件難以尋找且維修費(fèi)用高昂，即便車(chē)齡超過(guò)10年，為避免意外事故帶來(lái)的大額開(kāi)支，仍可考慮投保。對(duì)于車(chē)齡在3至10年之間的常見(jiàn)車(chē)型，若已過(guò)三年質(zhì)保期且市場(chǎng)保有量大，維修配件價(jià)格相對(duì)便宜，車(chē)主可根據(jù)自身駕駛習(xí)慣和經(jīng)濟(jì)承受能力決定是否投保；而保有量少的車(chē)型因配件成本高，建議繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)。

駕駛習(xí)慣和用車(chē)場(chǎng)景同樣關(guān)鍵。佛系駕駛且用車(chē)環(huán)境以城市道路為主、路況穩(wěn)定的車(chē)主，若車(chē)輛為十萬(wàn)級(jí)以下代步車(chē)，即便車(chē)齡在4至8年之間，也可考慮不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)；但新手司機(jī)或駕駛風(fēng)格較為激進(jìn)的車(chē)主，無(wú)論車(chē)輛年限如何，車(chē)損險(xiǎn)都能為其提供必要的風(fēng)險(xiǎn)保障。此外，若車(chē)主對(duì)車(chē)輛感情深厚，即便維修成本較高也愿意修復(fù)，車(chē)損險(xiǎn)可作為維修資金的補(bǔ)充，此時(shí)投保也具有一定意義。

綜上所述，二手車(chē)是否購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)需綜合車(chē)齡、殘值、保費(fèi)比例、出險(xiǎn)情況、車(chē)型稀有度及個(gè)人需求等多方面因素。沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)答案，車(chē)主應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行權(quán)衡，在保障自身權(quán)益的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)投保成本與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的平衡。