15萬的車走廠家金融和銀行貸款的月供差多少并沒有固定數(shù)值，需結(jié)合利率、還款方式、手續(xù)費(fèi)等多因素綜合計算。銀行貸款常見等額本息與等額本金兩種方式，利率相對較低，以2025年明面年化利率4.5%為例，若貸款10.5萬（首付30%）分36期，等額本息月供約3170元；而廠家金融雖審批簡便、還款方式靈活（如先息后本），但明面年化利率多在5.2%以上，部分還需2000 - 3000元服務(wù)費(fèi)，若按5.2%利率計算同等貸款額與期限，月供約3220元，再加上服務(wù)費(fèi)平攤至月供，實際每月支出可能比銀行貸款多百元左右。不過具體差異還會因首付比例、還款方案及品牌政策有所不同，需以實際咨詢的金融方案為準(zhǔn)。

銀行貸款的還款方式以規(guī)范穩(wěn)定著稱，除了等額本息外，等額本金也是不少消費(fèi)者的選擇。若同樣貸款10.5萬分36期，按4.5%年化利率計算，等額本金首月還款約3330元，此后每月遞減約11元，總利息支出比等額本息少約200元。這種方式前期還款壓力略大，但適合收入呈增長趨勢或能承受短期資金壓力的用戶，長期來看利息成本更低。而廠家金融的靈活性則體現(xiàn)在還款方案的多樣性上，除了常規(guī)的等額還款，先息后本模式前期僅需支付利息，以10.5萬貸款、5.2%年化利率為例，前35個月每月付息約460元，最后一個月歸還全部本金，前期月供僅為銀行等額本息的七分之一，能極大緩解購車初期的資金壓力；月付息季還本則是每月支付利息，每季度償還約9500元本金，月供在不同季度呈現(xiàn)“低-高-低”的波動，適合現(xiàn)金流季節(jié)性變化明顯的用戶。

利率與手續(xù)費(fèi)的差異是影響月供的核心因素。銀行利率受央行LPR指導(dǎo)，2025年車貸年化利率普遍在4.3%-4.7%區(qū)間，且多數(shù)不收取額外手續(xù)費(fèi)，部分銀行還會針對優(yōu)質(zhì)客戶推出利率折扣。廠家金融的利率則因品牌政策有所不同，合資品牌金融利率通常在5%-6%，自主品牌為吸引消費(fèi)者，部分車型會推出1-2年免息政策，但若選擇3年以上期限，利率可能升至6%以上。此外，廠家金融的服務(wù)費(fèi)多為一次性收取，若用戶選擇提前還款，部分品牌會要求支付剩余本金3%-5%的違約金，而銀行一般僅收取已產(chǎn)生的利息，無需額外違約金。

首付比例的調(diào)整也會直接改變月供差異。若將首付提升至50%，貸款金額降至7.5萬，銀行等額本息月供約2260元，廠家金融按5.2%利率計算月供約2290元，加上服務(wù)費(fèi)平攤后，每月差異縮至50元以內(nèi)；若選擇零首付（部分廠家金融支持），貸款金額升至15萬，銀行因風(fēng)險控制較少提供此類方案，而廠家金融按5.2%利率計算36期月供約4600元，比銀行同等貸款額的月供多約200元。此外，不同品牌的金融政策存在差異，部分豪華品牌廠家金融會針對特定車型推出利率補(bǔ)貼，實際利率可能接近銀行水平，而小眾品牌則可能因合作金融機(jī)構(gòu)較少，利率偏高。

綜合來看，銀行貸款更適合追求低利息、還款穩(wěn)定的用戶，尤其是收入固定的工薪階層；廠家金融則更適合需要靈活資金安排、短期現(xiàn)金流緊張的用戶，如個體經(jīng)營者或近期有其他資金用途的消費(fèi)者。在選擇時，建議先確認(rèn)自身的收入結(jié)構(gòu)與資金規(guī)劃：若每月可支配收入固定，優(yōu)先對比銀行的等額本息方案；若收入波動較大，可關(guān)注廠家金融的特色還款方式；同時需仔細(xì)閱讀合同條款，確認(rèn)是否存在提前還款違約金、手續(xù)費(fèi)是否計入貸款本金等細(xì)節(jié)，避免隱性成本影響月供預(yù)算。最終的月供差異并非絕對，需結(jié)合具體金融方案與個人需求，才能找到最匹配的貸款方式。