駕駛證扣分達(dá)到12分及以上時(shí)，可能會(huì)影響道路救援保險(xiǎn)的理賠結(jié)果。根據(jù)保險(xiǎn)合同的常見免責(zé)條款及相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)駕駛?cè)笋{駛證累積記分滿12分后，其駕駛資格處于法律規(guī)定的“不得駕駛機(jī)動(dòng)車”狀態(tài)，若在此期間駕車出險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)通常會(huì)依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，交強(qiáng)險(xiǎn)雖可能墊付搶救費(fèi)用，但對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不予承擔(dān)賠償責(zé)任。這一規(guī)則在多地法院的保險(xiǎn)糾紛判例中得到支持，例如駕駛?cè)艘蛴浄殖?2分駕車出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司以合同約定拒賠的訴求常被法院認(rèn)可。因此，當(dāng)駕駛證扣分臨近或達(dá)到12分時(shí)，需及時(shí)處理違章并暫停駕駛，避免因駕駛資格問題影響保險(xiǎn)理賠。

首先需要明確的是，駕駛證扣分是否影響理賠的核心在于“駕駛資格是否合法”。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)擞浄诌_(dá)到12分的，不得駕駛機(jī)動(dòng)車。這一法律條款是保險(xiǎn)公司設(shè)置免責(zé)條款的重要依據(jù)——若保險(xiǎn)合同中明確將“駕駛證記分滿12分后駕駛機(jī)動(dòng)車”列為免責(zé)情形，且保險(xiǎn)公司已對(duì)該條款履行提示義務(wù)（如加粗字體、單獨(dú)說明等），那么出險(xiǎn)后商業(yè)險(xiǎn)拒賠的概率極高。例如平樂縣人民法院的判例中，駕駛?cè)肆文骋蝰{駛證累積記分14分且處于“超分/停止使用”狀態(tài)駕車出險(xiǎn)，法院最終支持了保險(xiǎn)公司的拒賠訴求，理由正是其駕駛行為違反法律禁止性規(guī)定。

從實(shí)際操作角度看，若駕駛證記分滿12分后駕車出險(xiǎn)，車主需先梳理理賠流程關(guān)鍵點(diǎn)：第一步應(yīng)查閱保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，確認(rèn)是否包含“記分滿12分駕駛”相關(guān)內(nèi)容；第二步正常向保險(xiǎn)公司報(bào)案獲取報(bào)案號(hào)，并配合交警與保險(xiǎn)公司完成現(xiàn)場(chǎng)查勘；若遭遇拒賠，可優(yōu)先通過協(xié)商或第三方調(diào)解解決，協(xié)商不成再考慮訴訟。訴訟時(shí)需重點(diǎn)舉證兩方面：一是保險(xiǎn)公司是否未履行免責(zé)條款的提示義務(wù)，二是駕駛時(shí)駕駛證是否已被吊銷或注銷（若僅記分滿12分但未被吊銷，部分法院可能根據(jù)合同細(xì)節(jié)調(diào)整判決）。

此外，駕駛證扣分對(duì)保險(xiǎn)的影響還延伸至保費(fèi)浮動(dòng)層面。單純的非事故違章（如違停）通常不會(huì)直接導(dǎo)致保費(fèi)上漲，但扣分伴隨交通事故時(shí)，次年保費(fèi)大概率上浮——交強(qiáng)險(xiǎn)遵循國(guó)家統(tǒng)一的浮動(dòng)機(jī)制，出險(xiǎn)1次次年保費(fèi)無優(yōu)惠，出險(xiǎn)2次保費(fèi)上漲10%；商業(yè)險(xiǎn)雖與違章無直接綁定，但記分過多（如年度扣分超12分）會(huì)被保險(xiǎn)公司視為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”，次年保費(fèi)可能上調(diào)。值得注意的是，若駕駛證記分滿12分后未及時(shí)處理，且因駕駛導(dǎo)致事故，不僅保險(xiǎn)理賠受限，駕駛?cè)诉€需自行承擔(dān)事故損失，若造成第三方人身傷亡，還可能面臨民事賠償甚至刑事責(zé)任。

最后需要強(qiáng)調(diào)的是，駕駛證記分滿12分后，即便未被交警扣留證件，也屬于“法律上不得駕駛”的狀態(tài)。此時(shí)駕車相當(dāng)于“無證駕駛”的延伸情形，不僅保險(xiǎn)理賠會(huì)受影響，還可能面臨交警部門的行政處罰（如罰款、拘留）。因此，車主需定期查詢駕駛證記分情況，一旦臨近12分應(yīng)及時(shí)處理違章（如參加學(xué)法減分、繳納罰款），避免因記分超限導(dǎo)致駕駛資格異常，進(jìn)而影響保險(xiǎn)權(quán)益與出行安全。